Versicherung für Selbstständige: Diese Versicherungen sind Pflicht!
Wichtige Versicherungen für Gründer auf einen Blick
Unternehmer, und vor allem Gründer mit begrenztem Budget, müssen ihre finanziellen Mittel bewusst einsetzen. Trotzdem ist die Absicherung gegen bestimmte Risiken wichtig, sowohl für das Unternehmen als auch privat. Deshalb sollten Sie nicht auf private Versicherungen sowie Gewerbeversicherungen verzichten.
Die folgende Tabelle gibt Ihnen einen Überblick darüber, welche Versicherungen für Selbstständige in Betracht kommen. Wir haben die folgenden Versicherungen in Bezug auf die Relevanz für Selbstständige untersucht und von 1-5 bewertet, wobei 1 die niedrigste und 5 die höchste Relevanz für Selbstständige hatte.
VERSICHERUNG | PRIVATE ODER GEWERBLICHE VERSICHERUNG | WAS GENAU IST VERSICHERT? | KOSTEN / JAHR | RELEVANZ FÜR SELBSTSTÄNDIGE |
---|---|---|---|---|
Krankenversicherung für Selbstständige | privat | Arzt-, Behandlungs- und Krankenhauskosten | ab 1.800 € | 5 |
Betriebshaftpflicht- versicherung | gewerblich | Schadenersatzansprüche Dritter | ab 150 € | 5 |
Berufshaftpflicht- versicherung | gewerblich | Schadenersatzansprüche Dritter | ab 100 € | 5 |
Berufsunfähigkeits- versicherung | privat | Berufsunfähigkeit von mehr als 6 Monaten | ab 360 € | 4 |
Rentenversicherung | privat | Altersvorsorge | ab 1.004 € (freiwillig gesetzlich) | 4 |
Firmenrechtsschutz- versicherung | gewerblich | Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten bei Rechtsstreitigkeiten | ab 100 € | 3 |
Inhaltsversicherung | gewerblich | Betriebsausstattung u. a. gegen Feuer, Wasser, Einbruch | ab 50 € | 3 |
D&O-Versicherung | gewerblich | Schadenersatzansprüche des Unternehmens und Dritter an Führungskräfte | ab 500 € | 3 |
Risikolebens- versicherung | privat | Hinterbliebenenschutz im Todesfall | ab 40 € | 3 |
Unfallversicherung | privat | Invalidität nach einem Unfall | ab 70 € | 3 |
Kreditversicherung | gewerblich | Zahlungsausfälle bei Lieferantenkrediten | individuell | 3 |
Produkthaftpflicht- versicherung | gewerblich | Durch Produktmängel verursachte Schadenersatzansprüche Dritter | ab 150 € (für Betriebshaftpflicht) | 2 |
Betriebs- unterbrechungs- versicherung | gewerblich | Gewinneinbußen wegen Betriebsunterbrechung u. a. durch Feuer, Wasser, Einbruch | ab 50 € (für Inhaltsversicherung) | 2 |
Arbeitslosen- versicherung | privat | Arbeitslosigkeit nach Geschäftsaufgabe | ab 420 € | 2 |
Versicherungsvergleich: Jetzt die besten Versicherungen für Selbstständige finden
Ist Ihnen der Versicherungsdschungel zu undurchsichtig? Keine Angst, es gibt eine gute Möglichkeit, in der Vielfalt der Anbieter und Tarife genau das zu finden, was Sie brauchen. Nutzen Sie für den Vergleich unseren Online-Rechner, der auf der Grundlage Ihrer Angaben geeignete Versicherungen für Selbstständige ermittelt:
Krankenversicherung
Hinsichtlich der Krankenversicherung für Freiberufler und Gewerbetreibende, die etwa ein Kleingewerbe anmelden, sind gegenüber der durch den Arbeitgeber versicherten Angestellten einige Besonderheiten zu beachten. Informieren Sie sich auch, ob eine Versicherung für Selbstständige über die Künstlersozialkasse für Sie infrage kommt und wie die Krankenversicherung für nebenberuflich Selbstständige geregelt ist.
Beispiel:
Sie müssen wegen einer Knieoperation einige Tage im Krankenhaus verbringen. Die Krankenkasse oder private Versicherung für Selbstständige zahlt Operations-, Krankenhaus- und Rehakosten abzüglich der Zuzahlung.
Erfahren Sie alle Details zur Krankenversicherung für Selbstständige
Betriebshaftpflichtversicherung
Die Betriebshaftpflicht ist eine der wichtigsten Versicherungen für Selbstständige. Sie greift immer dann, wenn von außen Schadenersatzansprüche an das Unternehmen herangetragen werden.
Beispiel:
Ein Hausmeisterdienst versäumt es, morgens rechtzeitig auf einem Gehweg Schnee räumen und zu streuen, obwohl er damit beauftragt wurde. Daraufhin stürzt ein Passant und verletzt sich. Die Betriebshaftpflicht kommt für die Behandlungskosten und das geforderte Schmerzensgeld auf.
Erfahren Sie alle Details zur Betriebshaftpflichtversicherung
Berufshaftpflichtversicherung
Während die Betriebshaftpflichtversicherung ein ganzes Unternehmen inklusive Mitarbeiter gegen Schadenersatzansprüche absichert, ist über die Berufshaftpflicht nur eine Person versichert.

Ärzte, Architekten sowie einige weitere Freiberufler und andere Berufsgruppen müssen sogar eine Berufshaftpflicht abschließen, egal ob sie selbstständig oder als Angestellte arbeiten.
Beispiel:
Ein Anwalt versäumt es, rechtzeitig Widerspruch gegen einen Verwaltungsbescheid einzulegen. Seinem Mandanten entsteht dadurch ein Vermögensschaden, den die Berufshaftpflicht des Anwalts übernimmt.
Erfahren Sie alle Details zur Berufshaftpflichtversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sorgen Sie für den Fall vor, dass Sie Ihre Selbstständigkeit aus gesundheitlichen Gründen aufgeben oder für längere Zeit unterbrechen müssen. Beantworten Sie beim Abschluss des Vertrags Gesundheitsfragen detailliert und korrekt, damit die Versicherung im Ernstfall nicht die Leistung verweigert.
Beispiel:
Ein Dachdeckermeister kann aufgrund einer Erkrankung des Bewegungsapparates seinen Beruf nicht mehr selbstständig ausüben. Solange sich sein Zustand nicht bessert, erhält er von der Versicherung die vereinbarte Rente.
Rentenversicherung
Die Rentenversicherung dient der Altersvorsorge, wobei die meisten Selbstständigen nicht gesetzlich rentenversicherungspflichtig sind, sondern diese Option entweder freiwillig wählen können oder privat vorsorgen sollten. Allerdings müssen sich die Angehörigen bestimmter Berufsgruppen, z. B. Künstler, Lehrkräfte und viele Handwerker, auch als Selbstständige gesetzlich pflichtversichern.
Beispiel:
Sie waren vor Ihrer Selbstständigkeit angestellt und somit gesetzlich versichert. Die dadurch erworbenen Rentenansprüche sind zu gering, sodass Sie diese Lücke mit einer privaten Rentenversicherung schließen möchten.
Firmenrechtsschutzversicherung
Die Firmen- oder Gewerberechtsschutzversicherung verhilft Ihnen zu Ihrem guten Recht. Sie können diese Versicherung für Selbstständige individuell aus verschiedenen Modulen zusammensetzen. Folgende Bausteine kann eine Firmenrechtsschutzversicherung umfassen:

Beispiel:
Ihr Unternehmen stellt Schadenersatzforderungen an einen Lieferanten. Da dieser die Zahlung verweigert, müssen Sie Ihre Ansprüche mit anwaltlicher Hilfe gerichtlich durchsetzen, wofür die Versicherung die Kosten trägt.
Erfahren Sie alle Details zur Firmenrechtsschutzversicherung
Inhaltsversicherung
Die Betriebsinhaltsversicherung ist das gewerbliche Pendant zur privaten Hausratversicherung. Sie hilft Ihnen, Schäden an Ihrer Unternehmensausstattung oder einen Totalverlust finanziell zu tragen.
Beispiel:
Eine Tischlerwerkstatt brennt vollständig aus. Die Versicherung kommt für Lösch-, Räum- und Gutachterkosten auf und zahlt für die Wiederbeschaffung der Maschinen, Vorräte, Werkzeuge und der gesamten sonstigen Geschäftsausstattung.
Erfahren Sie alle Details zur Inhaltsversicherung
D&O-Versicherung
Die Directors-and-Officers-Versicherung oder auch Managerhaftpflicht ist eine Haftpflichtversicherung für Führungskräfte. Denn aufgrund der hohen möglichen Schadenssummen haften diese persönlich und lassen sich nicht mit über eine normale Betriebshaftpflicht versichern.
Beispiel:
Ein Manager beauftragt einen Dienstleister, der sich im Nachhinein als ungeeignet erweist. Dem Unternehmen ersteht dadurch ein Vermögensschaden, für den es vom Manager Ersatz fordert. Die Versicherung zahlt für die juristische Klärung des Sachverhalts und ersetzt bei einer berechtigten Forderung den Schaden.
Erfahren Sie alle Details zur D&O-Versicherung
Risikolebensversicherung
Die Risikolebensversicherung dient der finanziellen Absicherung Hinterbliebener im Todesfall. Sie eignet sich auch als Versicherung für Selbstständige, aber nicht zur Altersvorsorge.
Beispiel:
Ein Unternehmer verunglückt tödlich. Mit der ausgezahlten Versicherungssumme bezahlen die Hinterbliebenen die Bestattung, die Raten für ein laufendes Darlehen und die Lebenshaltungskosten der minderjährigen Kinder.
Unfallversicherung
Als Unternehmer sind Sie nicht in jedem Fall während Ihrer Arbeit über die gesetzliche Unfallversicherung versichert. Auch in der Freizeit bietet nur eine private Unfallversicherung den entsprechenden Schutz.
Beispiel:
Durch einen Sportunfall erblindet eine Unternehmerin auf einem Auge. Sie erhält von der Unfallversicherung eine Einmalzahlung, mit der sie Behandlungskosten, Verdienstausfall und Alltagshilfen finanzieren kann.
Kreditversicherung
Haben Sie größere Probleme mit Kunden, die nicht zahlen? Dann sollten Sie über eine Kreditversicherung nachdenken. Folgende Varianten kommen dabei in Frage:

Beispiel:
Ein Produktionsunternehmen beliefert regelmäßig einen Großkunden. Dieser meldet Insolvenz an und kann die umfangreichen Forderungen nicht mehr bezahlen. Die Kreditversicherung ersetzt dem Unternehmen diesen Betrag.
Erfahren Sie alle Details zur Kreditversicherung
Produkthaftpflichtversicherung
Sie stellen Produkte her oder handeln damit? Dann sollte Ihre Betriebshaftpflichtversicherung auch eine Produkthaftpflicht enthalten.
Beispiel:
Ein Wartungsbetrieb repariert unsachgemäß Maschinen für ein Produktionsunternehmen, die danach nicht mehr exakt genug arbeiten. Das Unternehmen stellt dadurch minderwertige Produkte her, die es nicht absetzen kann, und verlangt vom Wartungsbetrieb Schadenersatz. Für diesen Vermögensschaden kommt die erweiterte Produkthaftpflicht auf.
Erfahren Sie alle Details zur Produkthaftpflichtversicherung
Betriebsunterbrechungsversicherung
Ein Feuer- oder Wasserschaden verursacht nicht nur Sachkosten. Wenn Sie Ihre Geschäftsausstattung längere Zeit nicht nutzen können, verdienen Sie auch nichts.
Beispiel:
Die Einrichtung einer Werkhalle ist durch einen Brand so stark zerstört worden, dass die Produktion erst nach mehreren Wochen wieder starten kann. Die Betriebsunterbrechungsversicherung ersetzt die Gewinneinbußen für diesen Zeitraum.
Erfahren Sie alle Details zur Betriebsunterbrechungsversicherung
Arbeitslosenversicherung
Wenn Sie in den letzten 2 Jahren vor dem Start Ihrer Selbstständigkeit mindestens 12 Monate lang gesetzlich arbeitslosenversichert waren, können Sie innerhalb von 3 Monaten nach der Gründung bei der Agentur für Arbeit eine freiwillige Arbeitslosenversicherung beantragen. Private Versicherungen für Selbstständige sind in diesem Bereich nicht üblich.
Beispiel:
Ein Koch startet aus der Arbeitslosigkeit heraus mit einem Cateringservice und versichert sich freiwillig gegen Arbeitslosigkeit. Nach 16 Monaten muss er seine Selbstständigkeit wieder aufgeben. Er erhält daraufhin 8 Monate lang Arbeitslosengeld in Höhe von etwa 1.100 €.
Vergleichsrechner – unkompliziert passende Tarife finden
Der Online-Rechner schlägt Ihnen für die gewünschte Versicherungsart mehrere Tarife vor, die sich für Ihren Betrieb eignen. Die Detailansicht ermöglicht einen direkten Vergleich.
Fazit: Versicherungen für Selbstständige mit Bedacht wählen
Nicht selten schützen die richtigen Versicherungen Unternehmen vor dem Ruin. Aber nicht jede Versicherungsart ist wirklich notwendig. Immerhin fallen dafür auch Kosten an, die in ihrer Summe eine finanzielle Belastung darstellen.
Deshalb ist es wichtig, dass Sie die Risiken Ihres Unternehmens oder Ihrer selbstständigen Tätigkeit gründlich analysieren. Ein Vergleich mit einem Online-Rechner hilft Ihnen dabei, die richtigen Versicherungen für Selbstständige zu finden.
Dennis ist ein erfahrener Digital Product Engineer mit zwanzig Jahren Erfahrung in der Start-up-, IT- und Online-Industrie in Deutschland und den USA.
Er ist auf Produkt-Management, Entwicklung und Umsetzung im Bereich des Starts oder dem Relaunch von Online Start-up Projekten und Produkten spezialisiert.
Seine aktuellen Tätigkeitsschwerpunkte sind Digital Produkt Engineering und Lösungen im AI & Blockchain Bereich.
Privat findet Dennis Ausgleich in kreativen und handwerklichen Tätigkeiten, und engagiert sich für seine und andere Katzen. Er lebt seit einigen Jahren auf Zypern und ist seit über einem Jahrzehnt erfolgreich 100% remote & Selbstständigkeit tätig.

