Schnellcheck Factoring Unternehmen – die wichtigsten Fragen auf einen Blick
Sie suchen für das Factoring Unternehmen, die zu Ihren Ansprüchen passen? Möglicherweise haben Sie sich dabei schon folgende Fragen gestellt:
Erfahren Sie zunächst mehr darüber, wie Factoring Unternehmen helfen kann und wie es grundsätzlich funktioniert.
Was macht ein Factoring Unternehmen?
Ein Factoringanbieter kauft Forderungen aus Lieferungen und Leistungen von seinen Kunden und zahlt diesen das Geld dafür vorfällig aus. Grundlage dafür ist beim klassischen Factoring ein Factoringvertrag, in dem der laufende Forderungsankauf zu bestimmten Konditionen vereinbart wird. Einige Anbieter ermöglichen auch das Einzelfactoring, bei dem Sie bei Bedarf jede ausgewählte Forderung einzeln verkaufen können.
Neben der Finanzierungs- ist die Delkrederefunktion ein weiterer wichtiger Aspekt, warum Factoring Unternehmen Vorteile bietet. Diese umfasst die komplette Übernahme des Zahlungsausfallrisikos durch den Factoringanbieter. Das bedeutet, wenn ein Debitor des Kundenunternehmens nicht zahlt, ist das ein Verlust für den Factor. Typischerweise, auch aus organisatorischen Gründen, gehören zusätzlich das Debitoren- und Forderungsmanagement inklusive des Inkasso- und Mahnwesens zum Funktionsumfang des Factorings.
Factoring gewinnt europaweit an Bedeutung. In Deutschland erzielte die Branche im Jahr 2021 309,4 Milliarden Euro Umsatz, wobei 8,5 Milliarden auf das B2C-Factoring entfielen. Das ist ein relativ geringer Anteil, denn der Schwerpunkt liegt im B2B-Bereich. B2C-Factoring war noch vor einigen Jahren kaum üblich, hat sich jedoch mittlerweile etabliert und nimmt an Bedeutung zu. Es gab im Jahr 2021 in Deutschland insgesamt 175 Factoringanbieter und 80.000 Unternehmen, die Factoring als Kunden genutzt haben.
In Deutschland gibt es 2 Fachverbände für Factoringanbieter: den Deutschen Factoring-Verband e. V. und den Bundesverband Factoring für den Mittelstand e. V., die ihre Mitglieder unterstützen, aber auch bestimmte Qualitätskriterien fordern und überwachen. Wenn Sie für Ihr Factoring Unternehmen suchen, kann die Mitgliedschaft in einem solchen Verband ein Pluspunkt sein. Betrachten Sie das jedoch nicht als Ausschlusskriterium, denn nicht jeder vertrauenswürdige Factor ist Mitglied in einem Fachverband. Erfahren Sie hier mehr über den Prozess und Vor- und Nachteile beim Factoring.
So erkennen Sie ein gutes Factoring-Unternehmen
Bei der Suche nach einem Finanzdienstleister ist es generell wichtig, auf Seriosität zu achten. Denn wenn Sie in Ihrer Firma Factoring etablieren möchten, sind Sie auf eine stabile und vertrauensvolle Zusammenarbeit mit dem Factoringanbieter angewiesen. Weiterhin muss das Factoring-Unternehmen zu Ihrem Geschäftsmodell passen. Überprüfen Sie deshalb Schritt für Schritt folgende Punkte, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden:
Beziehen Sie die individuelle Situation Ihrer Firma und Ihre Präferenzen in die Entscheidung ein. Wenn Sie Factoring-Unternehmen recherchieren, informieren Sie sich auch über die Erfahrungen anderer Kunden. Überprüfen Sie Referenzen und fragen Sie auch in Ihrem persönlichen Netzwerk nach.
25 Factoringanbieter im Vergleich
Sie suchen für das Factoring Unternehmen, die zu Ihrem Betrieb passen? Mit folgender Tabelle können Sie sich einen Überblick über wichtige Factoringanbieter in diesem Bereich und ihre besonderen Merkmale verschaffen.
ANBIETER | EIGNUNG | VORAUS-SETZUNGEN | FACTORING-ARTEN | AUSZAHLUNG | KOSTEN | LAUFZEIT DER FORDERUNGEN | BAFIN-LIZENZ | INKASSO-LIZENZ | SONSTIGES |
alle Unternehmensgrößen, spezielle Branchenlösungen(u. a. Medizin, Handel, Gebäudereinigung) | mind. 100.000 € Jahresumsatz, auch abhängig vom Produkt (3 unterschiedliche Produkte je nach Unternehmensgröße); 2 Jahre Mindestlaufzeit | Full-Service-Factoring, Ausschnitts-Factoring, Einzelfactoring (still, für KMU) | innerhalb 24 Stunden, zum Teil ohne Sicherheits-Einbehalt | individuell, Mindestgebühr beachten | individuell | ja | ja | ||
KMU, Startups, Restrukturierung; B2B | mind. 300.000 € Jahresumsatz, Forderungsvolumen mind. 50.000 €, durchschnittliche Rechnungshöhe > 500 € | Full-Service-Factoring, Ausschnitts-Factoring, Exportfactoring | innerhalb 24 Stunden, 10 % Sicherheits-Einbehalt | Gebühr für das Factoring und Zinsen (individuell) | max. 120 Tage | ja | ja | ||
KMU, speziell Handwerk und Bestattungswesen; B2B und B2C | keine Angaben | Full-Service-Factoring | innerhalb 48 Stunden, kein Sicherheits-Einbehalt | individuell; fester Prozentsatz, der je Rechnung abgezogen wird | keine Angaben | ja | ja | ||
KMU, Startups; Branchen: hauptsächlich Industrie, Handel, Handwerk, Personaldienstleister | bis zu 30 Mio. € Jahresumsatz | Full-Service-Factoring | innerhalb 24 Stunden, zum Teil ohne Sicherheits-Einbehalt | individuell, Gebühren im üblichen Skontobereich | max. 120 Tage | ja | ja | ||
Mittelstand | keine Angaben | Full-Service-Factoring | innerhalb 24 Stunden, mind. 10 % Sicherheits-Einbehalt | keine Angaben | max. 90 Tage (nach Absprache auch länger) | ja | ja | ||
Unternehmer, Freiberufler, Gründer; B2B und öffentliche Debitoren | kein Mindestumsatz; 3-monatige Umsatzhistorie; Einzelforderungsverkauf: 15.000 € Limit und 1 Jahr Mindestlaufzeit; Full-Service-Factoring: 2 Jahre Mindestlaufzeit | echtes und offenes Factoring; Ausschnitts-Factoring; Full-Service-Factoring oder Einzelforderungsverkauf | innerhalb 24 bis 48 Stunden; bis 20 % Sicherheits-Einbehalt | Einzelforderungsverkauf: 3,97 % pro Rechnung + monatliche Grundgebühr (abhängig von Vertragslaufzeit); Full-Service-Factoring: individuell | Einzelforderungsverkauf: max. 45 Tage; Full-Service: individuell | ja | ja | Online-Factoring, Fakturierung auf Wunsch | |
KMU; Produktion, Handel, Dienstleistung, Logistik | keine Angaben | Full-Service-, Inhouse- Export- und Ultimo-Factoring (Bilanzoptimierung); offen, still oder teilstill | innerhalb 24 Stunden, mind. 10 % Sicherheits-Einbehalt | individuell; Factoringgebühren und Zinsen | keine Angaben | ja | nein | ||
B2B, fast alle Branchen (Ausnahmen: Hoch- und Tiefbau, Werkzeugmaschinenbau, Waffenindustrie, Spiel- und Lotteriewesen) | mind. 6 Monate ab Gründung; mind. 250.000 € Umsatz im Vorjahr; keine Mindestlaufzeit und kein Mindestkontingent | echtes, stilles Einzelfactoring (automatisiert); Full-Service-Factoring im Premium-Tarif | innerhalb 24 Stunden | individuell, Gebühren im üblichen Skontobereich | max. 90 Tage | ja | ja | Mahnwesen im Namen des Unternehmens | |
alle Größen und Branchen | individuell | verschiedene Factoringarten | individuell | individuell | individuell | nein* | nein | Compeon ist ein Portal, das u. a. Factoring-Anbieter vermittelt. | |
KMU; spezielles Handwerker-Factoring; B2B und B2C | keine Angaben | Full-Service-, Auschnitts-, Einzel-, Export-Factoring | innerhalb 24 Stunden, mind. 10 % Sicherheits-Einbehalt | keine Angaben | keine Angaben | ja | ja | auch als komplettes Online-Factoring mit Angebot innerhalb 48 h nach Anfrage | |
alle Unternehmensgrößen | mind. 150.000 € Jahresumsatz | Full-Service-, Inhouse-, Fälligkeits- und Ultimo-Factoring (Bilanzoptimierung) | individuell | individuell | individuell | ja | nein | Mitglied der Sparkassen-Finanzgruppe | |
Mittelstand; alle Branchen außer Bau. und Baunebengewerbe; B2B + B2C | Jahresumsatz zwischen € 500.000 und 15 Mio. €, 1 Jahr Mindestlaufzeit | Full-Service-Factoring, Ausschnitts-Factoring, offen und still | innerhalb 24 Stunden, bis 20 % Sicherheits-Einbehalt | Factoring-Gebühren, Zinsen, Delkredere-Gebühren | max. 120 Tage | ja | nein | auch spezielles Factoring für das Handwerk | |
Mittelstand; B2B; viele Branchen außer Großprojekte (Bau, Anlagenbau, Softwareentwicklung) | mind. 1 Mio. Jahresumsatz | Full-Service-, Inhouse-, Reverse-, Export- und Importfactoring | innerhalb 24 bis 48 Stunden, mind. 10 % Sicherheits-Einbehalt | individuell | max. 120 Tage | ja | ja | ||
KMU; viele Branche, auch Handwerk und Heilberufe | keine Angaben | Full-Service-Factoring, Ausschnitts-Factoring | innerhalb 24 Stunden | individuell | keine Angaben | ja | ja | ||
Liquide24 AG (Flex-Tarif) | Selbstständige, Freiberufler, KMU; alle Branchen; B2B + B2C | 20.000 € Limit, kein Mindestumsatz, keine Mindest-Vertragslaufzeit | Full-Service-Factoring | innerhalb 24 Stunden, bis 20 % Sicherheits-Einbehalt für bestimmte Branchen | Gesamtservice-Pauschale von 3,95% des jeweiligen Brutto-Rechnungsbetrags | max. 120 Tage | ja | ja | Factoring-Vertrag in 15 min. bei Online-Registrierung |
KMU | keine Angaben | Full-Service- oder Inhouse-Factoring | 20 % Sicherheits-Einbehalt | keine Angaben | keine Angaben | ja | nein | ||
KMU; viele Branchen, speziell auch Gesundheitswesen, Zeitarbeit und Online-Handel; B2B und B2C | kein Mindestumsatz; auch kleine Forderungen | Full-Service-Factoring; echt und unecht | innerhalb 24 bis 48 Stunden | individuell | keine Angaben | ja | ja | hoch automatisierte Abwicklung | |
KMU, auch Neugründungen; alle Branchen, bevorzugt Handwerk und Baunebengewerbe | Jahresumsatz zwischen 500.000 und 30 Mio. €; keine Mindest-Vertragslaufzeit | Full-Service-Factoring | mind. 10 % Sicherheits-Einbehalt | individuell ab 0,99 % | keine Angaben | ja | nein | ||
KMU; alle Branchen außer Baubranche; B2B | ab 250.000 € Jahresumsatz | Full-Service-Factoring, Inhouse-Factoring, Ausschnitts-Factoring, echt und unecht, offen und still | innerhalb 24 Stunden, mind. 10 % Sicherheits-Einbehalt | Factoring-Gebühren, Zinsen, Debitoren-Prüfgebühren einmal p. a. | max. 90 Tage | ja | nein | ||
Mittelstand; Handel, Dienstleitung, Produktion; B2B | Jahresumsatz zwischen 2 Mio. und 150 Mio. € | Full-Service-Factoring, Inhouse-Factoring | innerhalb 24 Stunden, 10 % Sicherheits-Einbehalt | individuell (im unteren Skontobereich) | keine Angaben | ja | nein | ||
KMU; B2B und B2C; viele Branchen, vor allem auch Handwerk, Bau, Logistik und Arbeitnehmerüberlassungen | Jahresumsatz zwischen 50.000 und 10 Mio. € | Full-Service-Factoring | innerhalb 24 bis 48 Stunden, bis 20 % Sicherheits-Einbehalt | zwischen 1,5 und 3,5 % des Factoringumsatzes | max. 90 Tage | ja | ja | ||
KMU, Startups; Produktion, Handel, Transport, Dienstleistungen | keine Angaben | Full-Service-, Ausschnitts-, Exportfactoring; echtes und unechtes Factoring; Ultimo-Factoring (Bilanzoptimierung) | innerhalb 24 Stunden, zum Teil ohne Sicherheits-Einbehalt | keine Angaben | keine Angaben | ja | nein | ||
Mittelstand; vorwiegend Produktion und Großhandel; B2B | ab 1 Mio. € Jahresumsatz; durchschnittliche Rechnungshöhe mind. 1.000 € | Full-Service-Factoring, Inhouse-Factoring, Ausschnitts-Factoring, offen oder still | innerhalb 24 bis 48 Stunden, 10 % Sicherheits-Einbehalt | individuell (Gebühr für das Factoring, Zinsen, jährliche Außenprüfungsgebühr) | max. 120 Tage | ja | ja | Tochtergesellschaft der Landesbank Baden-Württemberg | |
Mittelstand; auch zur Restrukturierung | Mindestlaufzeit 2 Jahre | Full-Service-Factoring (auf Wunsch ohne Mahnwesen), Inhouse-, Export- und Reverse-Factoring; offen oder still | innerhalb 24 Stunden, mind. 10 % Sicherheits-Einbehalt | individuell | keine Angaben | ja | ja | ||
KMU | 100.000 bis 5 Mio. € Jahresumsatz | Full-Service-Factoring | innerhalb 24 Stunden, mind. 10 % Sicherheits-Einbehalt | indivuell, Gebühren im üblichen Skontobereich | keine Angaben | ja | ja |
*Hinweis: Die in der Tabelle aufgeführten Gesellschaften ohne BaFin-Erlaubnis oder Lizenz für das Inkasso kooperieren zu diesen Zwecken mit anderen Unternehmen, z. B. mit einer Bank.
Factoringanbieter: 11 Tipps für die Auswahl
Sie haben für das Factoring Unternehmen mit grundsätzlich passendem Profil gefunden? Jetzt kommt es darauf an, Details zu überprüfen und den am besten geeigneten Factoringanbieter herauszufiltern. Orientieren Sie sich dabei an folgenden Kriterien:
- 1Voraussetzungen prüfen
Überprüfen Sie, ob Ihr Unternehmen die Voraussetzungen des Anbieters hinsichtlich Branche und Rechtsform erfüllt. Oft ist ein bestimmter jährlicher Mindest- oder Höchstumsatz vorgeschrieben. Das B2C-Factoring wird noch von vergleichsweise wenigen Gesellschaften angeboten. - 2Passendes Factoring-Modell
Die meisten Factoring Unternehmen bieten offenes Full-Service-Factoring an. Wenn Sie andere Präferenzen haben, z. B. Ausschnitts-, Inhouse-, Export- oder stilles Factoring, suchen Sie gezielt nach einem solchen Anbieter. - 3Kosten vergleichen
Prüfen Sie die Zusammensetzung der Kosten, wozu i. d. R. Servicegebühren und Zinsen gehören. Achten Sie dabei auf mögliche Zusatzkosten wie Prüf-, Limit-, Audit- oder Startgebühren. Fordern Sie möglichst vor dem Vertragsabschluss eine Musterabrechnung an. - 4Sicherheitseinbehalt
Nicht alle, aber die meisten Factoring Unternehmen behalten zunächst bis zu 20 Prozent der Rechnungssumme ein, um sich gegen Zahlungskürzen durch Skonti, Boni oder Mängel abzusichern. Dieser Einbehalt wird ausbezahlt, wenn der Kunde gezahlt hat oder eine vereinbarte Frist abgelaufen ist. Unabhängig davon übernimmt der Factoringanbieter trotzdem das vollständige Zahlungsausfallrisiko. - 5Factoringvertrag gründlich prüfen
Prüfen Sie die einzelnen Klauseln vor Abschluss eines Vertrags, z. B. den maximalen Rahmen der Finanzierung, akzeptierte Forderungslaufzeiten, Höchstbeträge für einzelne Rechnungen oder ob eine Mindestanzahl an Rechnungen gefordert wird. - 6Vertragslaufzeit
Häufig beträgt die Mindestlaufzeit eines Factoringvertrags 1 bis 2 Jahre. Es gibt aber auch Angebote ohne Mindestlaufzeit, vor allem von reinen Online-Anbietern. Überprüfen Sie in diesem Zusammenhang auch die Länge der Kündigungsfristen. Üblich sind hier 3 Monate. - 7Organisatorisches
Wie übermitteln Sie die Rechnungen oder Rechnungsdaten? Gibt es einen Online-Kundenbereich, in dem Sie unkompliziert vieles selbst erledigen und überprüfen können? Wie laufen das Forderungsmanagement und das Mahnwesen ab? - 8Keine Vorverträge abschließen
Es kommt vor, dass Anbieter den Abschluss eines Vorvertrags fordern, bevor sie das Angebot für Sie erarbeiten. Das ist jedoch nicht empfehlenswert, da Sie sich dadurch einseitig an diesen Factoringanbieter binden würden und ggf. Zeit verlieren, die Sie vor allem bei knapper Liquidität nicht haben. Sie müssten Strafgebühren zahlen, wenn Sie sich in der Zwischenzeit für ein anderes Factoring-Unternehmen entscheiden. - 9Ablehnungsklauseln
Der Vertrag sollte eindeutig regeln, ob und in welchen Fällen der Factor den Ankauf einzelner Rechnungen ablehnen kann. Der hauptsächliche Grund dafür ist die zweifelhafte Bonität eines Debitors. - 10Ausfallrisiko
Beim echten Factoring übernimmt der Factor das Ausfallrisiko zu 100 Prozent. Selbstbeteiligungen oder Strafgebühren für den Fall, dass der Debitor nicht zahlt, sind nicht üblich. - 11Einbeziehung bei Mahnungen
Das Mahnwesen ist ein sensibler Bereich, der sich auch auf Ihre Kundenbindung auswirken kann. Deshalb lassen einige Anbieter für Factoring Unternehmen die Möglichkeit, Mahnungen vor dem Absenden zu überprüfen und zu bestätigen. So können Sie z. B. eingreifen, bevor ein besonders wichtiger Kunde gemahnt wird.
Factoring ist eine erlaubnis- und aufsichtspflichtige Finanzdienstleistung. Das bedeutet, die Anbieter unterliegen der BaFin-Aufsicht.
Fazit: Für das Factoring Unternehmen mit passendem Profil finden
Factoring ist eine Form der Finanzierung, mit der Unternehmen ihre Liquidität verbessern und das Zahlungsausfallrisiko abgeben können. Ein zusätzlicher Nutzen für die Liquiditätsplanung besteht darin, das gesamte Debitoren- und Forderungsmanagement sowie das Inkasso- und Mahnwesen an einen Factoringanbieter auszulagern.
Wenn Sie Factoring als geeignete Finanzierungslösung für Ihre Firma betrachten, suchen Sie nach einem seriösen Factoring-Unternehmen, das zu Ihnen passt. Achten Sie besonders auf die Zusammensetzung der Gebühren und auf die einzelnen Vertragsbedingungen, bevor Sie einen Factoringvertrag unterzeichnen.
