Wer braucht ein Geschäftskonto?
Über ein Geschäfts-Girokonto wickeln Sie keine privaten, sondern nur unternehmensbezogene Zahlungen ab. Dazu gehören unter anderem Ihre Umsätze, die Miete für Geschäftsräume oder der Wareneinkauf. Viele Banken bieten speziell für diesen Zweck Kontenmodelle an.
Nur Kapitalgesellschaften sind gesetzlich dazu verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu führen. Trotzdem ist es auch für viele andere Selbstständige und Unternehmen zur Vereinfachung der Buchhaltung und eventueller Steuerprüfungen sinnvoll, private von geschäftlichen Zahlungsvorgängen zu trennen. Auch wenn Sie beispielsweise nur ein Kleingewerbe anmelden. Je größer die Anzahl der Buchungen ist, desto wichtiger wird ein Geschäftskonto. Daneben schließen viele Banken in ihren AGB die Nutzung privater Konten für geschäftliche Zwecke aus.
Aber keine Sorge: Sie müssen für ein Geschäftskonto nicht zwingend tief in die Tasche greifen. Es gibt einige Anbieter, die sowohl für Einzelunternehmen aber auch für Kapitalgesellschaften kostenfreie Firmenkonten anbieten.
Kostenloses Geschäftskonto: Angebote in Vergleich
Für unseren Geschäftskonto-Vergleich haben wir uns angesehen, welche kostenlosen Geschäftskonten von den unterschiedlichen Banken angeboten werden. Bei der Auswahl Ihres Geschäftskonto-Anbieters sollten Sie sich vorher aber unbedingt überlegen, welchen Anforderungen Ihr Geschäftskonto gerecht werden sollte. Die folgenden Fragen werden Ihnen dabei helfen:
Detaillierte Ausführungen zu den Funktionen, die Ihr Girokonto haben sollte, können Sie weiter unten nachlesen.
Nachfolgend finden Sie unseren Angebotsvergleich für ein kostenloses Geschäftskonto. Ein Hinweis vorab. Wir empfehlen das kostenlose Geschäftskonto Finom Solo. Es eignet sich für Freiberufler und Einzelunternehmen und erlaubt die Integration verschiedener Buchhaltungslösungen. Sie können Rechnungen automatisiert erstellen und versenden. Das ermöglicht auch die automatische Zahlungsüberwachung und den Versand von Zahlungserinnerungen. Transaktionen lassen sich in Dashboards übersichtlich darstellen.
 FINOM (FINOM SOLO) |  FYRST (FYRST BASE) |  WALLESTER |  KONTIST (Free) |  N26 (Business Standard) | |
Monatliche Grundgebühr | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € (bei mehr als 300 € Transaktionsvolumen, sonst 2 €) | 0 € |
Kosten je Buchung | 50 inklusive, danach 0,20 € | 50 inklusive, danach 0,19 € | Standard-Buchungen unbeschränkt und 3 Bargeldabhebungen inklusive | 10 Transaktionen inklusive, danach 0,15 € | Standard-Buchungen unbeschränkt und 3 Bargeldabhebungen inklusive |
Kreditkarte | eine physische VISA Debit Card und eine virtuelle inklusive | eine Girocard und eine Kreditkarte inklusive | virtuelle Debitkarte (Mastercard) inklusive | eine virtuelle VISA Debit Card | virtuelle Debitkarte (Mastercard) inklusive |
Rechtsformen | Freiberufler und Einzelunternehmer | Freiberufler und Einzelunternehmer | Freiberufler und Einzelunternehmer | Freiberufler und Einzelunternehmen | Freiberufler und Einzelunternehmer |
Sonstige Hinweise | Integration mehrerer Buchhaltungstools möglich | Bargeldaus- und -einzahlungen an ca. 7.000 Stellen deutschlandweit | Ein- und Auszahlungen von Bargeld bei CASH26-Partnern | automatische Bildung von Steuerrücklagen | Ein- und Auszahlungen von Bargeld bei CASH26-Partnern |
Hinweis: Beachten Sie bitte, dass sich die Konditionen jederzeit ändern können. Die Preise beziehen sich auf inländische Transaktionen in Euro. Im Ausland oder für Fremdwährungs-Transaktionen können weitere Kosten anfallen. Ebenso beziehen sich die Angaben zu den Bargeldabhebungen auf Automaten, welche die jeweilige Kreditkarte ohne Zusatzgebühren akzeptieren.
Das folgende Video gibt Ihnen eine kurze Übersicht über die besten Geschäftskonten für Unternehmer:
Welche Funktionen sollte das Girokonto für Ihr Unternehmen haben?
Es hängt von der Art, Größe und Rechtsform Ihres Unternehmens ab, welches Girokonto sich am besten für Sie eignet. Überprüfen Sie bei der Auswahl eines kostenlosen Geschäftskontos, ob die von Ihrem Unternehmen benötigten Funktionen zur Verfügung stehen und welche zusätzlichen Kosten gegebenenfalls für ihre Nutzung anfallen.
So eröffnen Sie ein kostenloses Firmenkonto
Die Beantragung eines kostenlosen Geschäftskontos ist oft in wenigen Minuten online möglich. Da diese Kontenmodelle von Direktbanken angeboten werden, müssen Sie keine Filiale aufsuchen. Es gibt bei den einzelnen Banken Unterschiede, unter anderem hinsichtlich des Ident-Verfahrens. Weiterhin hängt es von der Rechtsform ab, welche Unterlagen Sie für die Anmeldung einreichen müssen.
Im Wesentlichen eröffnen Sie ein kostenloses Geschäftskonto in folgenden Schritten:
- 1Registrierung: Diese erfolgt unter Angabe persönlicher Daten beziehungsweise der geforderten Unternehmensinformationen über die Website. Bei einigen Banken ist die Registrierung auch über die mobile App möglich.
- 2Aus steuerrechtlichen Gründen müssen Sie während des Registrierungsvorgangs angeben, ob Sie in den USA steuerpflichtig sind.
- 3Wahl der Kontovariante, falls mehrere zur Auswahl stehen.
- 4Identifikation: Das Video-Ident-Verfahren bieten alle der oben genannten Banken an. Bei Fyrst ist wahlweise auch PostIdent möglich, N26 akzeptiert alternativ ein Foto des Ausweisdokuments und Finom ermöglicht zusätzlich mit BankIdent die Identifizierung über ein bereits bestehendes Konto bei einer anderen Bank. Beim Video-Ident-Verfahren wird während des Registrierungsvorgangs eine Video-Verbindung hergestellt und ein Mitarbeiter prüft darüber Ihre Identität mithilfe Ihres Personalausweises. Beim PostIdent-Verfahren drucken Sie die Anmeldeunterlagen und einen PostIdent-Coupon aus. Den Antrag bringen Sie in einem verschlossenen Umschlag zur Post. Ein Postmitarbeiter prüft über den Personalausweis Ihre Identität und füllt den Coupon aus, mit dem die Unterlagen zur Bank geschickt werden.
- 5Ob der Antrag inklusive der Nachweise digital oder per Post übersendet werden muss, ist unterschiedlich geregelt.
- 6Vor der Eröffnung des Kontos führt die Bank in der Regel eine Bonitätsprüfung durch.
- 7Meist erhalten Sie bereits nach wenigen Tagen alle notwendigen Informationen und Unterlagen sowie die Karte und können Ihr Konto nutzen.
Achtung: In Abhängigkeit von der Rechtsform fordern die Banken folgende Nachweise:
- Freiberufler: Nachweis der freiberuflichen Tätigkeit, z.B. Anmeldung beim Finanzamt.
- Kleingewerbetreibende, GbR: Nachweis der Gewerbeanmeldung.
- Eingetragene Kaufleute, Personengesellschaften (nicht zwingend) und Kapitalgesellschaften: Handelsregisterauszug.
- GmbH i.G. oder UG (haftungsbeschränkt) i.G.: notariell beglaubigte Gründungsurkunde.
- Vereine: Auszug aus dem Vereinsregister.
- Genossenschaften: Auszug aus dem Genossenschaftsregister.
Checkliste: Wann lohnt sich ein kostenpflichtiges Geschäftskonto?
Ein kostenloses Geschäftskonto biete für viele kleinere Unternehmen alle notwendigen Funktionen, genügt aber nicht allen Ansprüchen. Oft ist ein kostenpflichtiges Konto bei einer Filial- oder Direktbank die bessere Lösung. Beachten Sie, dass es auch in diesem Bereich Unterschiede hinsichtlich der Leistungen und Kosten gibt.
In diesen Fällen lohnt sich ein kostenpflichtiges Firmenkonto:
- Bargeldintensives Geschäft: Bareinzahlungen sind bei einem kostenlosen Geschäftskonto meist nicht möglich, Barauszahlungen sind nur beschränkt kostenfrei. Wenn Sie ein Einzelhandelsgeschäft, ein Restaurant oder ein anderes bargeldintensives Unternehmen betreiben, sind Sie auf günstige und möglichst kostenfreie Ein- und Auszahlmöglichkeiten angewiesen.
- Verfügungsberechtigung und Karten für mehrere Personen: Bei einigen Rechtsformen ist es möglich und sinnvoll, dass mehrere Geschäftspartner Zahlungen über das Konto vornehmen können. Die kostenlosen Firmenkonten bieten diese Möglichkeit derzeit nicht.
- Beratung: Wenn Ihnen die persönliche Beratung zu finanziellen Themen wichtig ist, wählen Sie lieber ein kostenpflichtiges Firmenkonto einer Filialbank.
- Kein passendes kostenloses Geschäftskonto: Möglicherweise ist ein für Sie günstiges Kontomodell nicht für Ihre Rechtsform verfügbar oder ein anderes bietet zwar alle gewünschten Funktionen, würde aber wegen vieler kostenpflichtiger Transaktionen zu hohe Gesamtkosten verursachen. Wenn Sie die individuellen Erfordernisse Ihres Unternehmens beim Vergleich zugrunde legen, ist ein kostenloses Geschäftskonto nicht immer die beste Wahl.
Möglicherweise ist das Postbank Business Giro eine spannende Alternative für ihr Unternehmen. Es ist günstig und erlaubt auch das Abheben und Einzahlen von Bargeld an den Automaten der Cash-Group. Bei Beratungsbedarf können Sie sich an die Mitarbeiter in den Filialen wenden.
Fazit: Alle Funktionen und Kosten prüfen
Es gibt von mehreren Direktbanken interessante Angebote für ein kostenloses Geschäftskonto ohne regelmäßige Kontoführungsgebühr. Die Anzahl kostenfreier Transaktionen ist jedoch meist beschränkt, sodass für verschiedene Leistungen trotzdem Gebühren entstehen.
Bei der Auswahl des Kontomodells gilt es, die Verfügbarkeit notwendiger Funktionen zu prüfen und die voraussichtlichen Kosten zu vergleichen. Für bargeldintensive Unternehmen eignen sich diese kostenlosen Firmenkonten weniger. Viele Einzelunternehmer, Freiberufler und Gründer können jedoch davon profitieren.
