Kredit für Unternehmen: Verschiedene Optionen
Wenn in Ihrem Unternehmen Erweiterungen oder Erneuerungen geplant sind oder wenn Sie vorübergehende Liquiditätsengpässe überbrücken müssen, brauchen Sie einen Unternehmenskredit. Vor allem kleinere Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler sind nicht immer erfolgreich mit ihrer Kreditanfrage bei der Hausbank. Diese scheitert oft daran, dass nicht ausreichend Sicherheiten vorhanden sind.
Das bedeutet jedoch nicht zwingend, dass eine Fremdfinanzierung durch einen Unternehmenskredit unmöglich ist. Wenn Sie bei einer klassischen Filialbank mit Ihrer Kreditanfrage keinen Erfolg hatten, dann sollten Sie unbedingt die folgenden Möglichkeiten prüfen:

- Förderkredite: Die KfW und die Förderbanken der Länder vermitteln unter bestimmten Voraussetzungen zweckgebundene Unternehmenskredite. Diese Möglichkeit sollten Sie bei einem Kreditbedarf immer zuerst prüfen, da die Konditionen sehr günstig sind.
- Sicherheiten der Bürgschaftsbanken: Wenn Ihre Kreditanfrage an fehlenden Sicherheiten gescheitert ist, kann eine öffentliche Bürgschaft helfen.
- Kredite über Onlineportale oder Direktbanken: Da sich die Kreditsummen in Grenzen halten und oft alternative Bonitätsbewertungen stattfinden, ist bei Direktbanken oder Online-Portalen die Chance auf einen Unternehmenskredit oft höher als bei klassischen Banken.
- Unternehmerkredit von privat (Crowdlending): Auch viele private Kreditgeber finanzieren einen Kredit. So wird das Risiko gesplittet und die Chancen auf eine Kreditzusage steigen.
Welche Kreditalternative Sie auch wählen, dieses Video zeigt Ihnen wie Sie einen Kredit bei jeder Bank erhalten:
Darauf sollten Unternehmer bei einem Kredit achten
Zu den Kreditkonditionen, die Sie bei jedem Angebot vergleichen sollten, gehören im Wesentlichen folgende Punkte:
Vergleich: Kredite für Unternehmen
Bei den folgenden Direktbanken und Vermittlungsportalen haben Sie gute Chancen, einen Unternehmenskredit zu erhalten. Die Voraussetzungen können sich jedoch unterscheiden. Überprüfen Sie deshalb die Zweckbindung und für welche Unternehmen der Kredit jeweils vorgesehen ist.
ANBIETER | LAUFZEIT | BETRAG (€) | EFFEKTIVER JAHRESZINS | SOFORT- ZUSAGE | EINKOMMENS- NACHWEIS | KONTAKT |
---|---|---|---|---|---|---|
![]() N26 | 6 – 60 Monate | 1.000 – 25.000 | ab 1,99% (individuell) | Ja | Ab 1 Stunde bis zu 3 Tage nach Vertragsschluss | HIER KLICKEN |
![]() Auxmoney | 12 – 84 Monate | 1.000 – 50.000 | 3,4 % bis 19,9 % | Nicht immer möglich | Bis zu 2 Tage nach der Zusage | HIER KLICKEN |
![]() ING | 12 – 60 Monate | 10.000 – 750.000 | 0,99 % | Nein | Innerhalb einer Woche | HIER KLICKEN |
![]() Ikano Bank | 24 – 84 Monate | 5.000 – 50.000 | 1,49 % – 4,99 % | Nein | 3 Tage nach Antragstellung | HIER KLICKEN |
![]() Bank of Scotland | 24 – 84 Monate | 3.000 – 50.000 | 1,95% – 4,97% | Nein | 2 Tage nach Antragstellung | HIER KLICKEN |
![]() Santander Bank | 12 – 96 Monate | 1.000 – 60.000 | 1,99 % – 5,99 % | Ja | Einige Tage nach der Zusage | HIER KLICKEN |
5 Tipps für bessere Chancen bei der Kreditvergabe
Ihre Chancen auf einen Unternehmenskredit sind umso höher, je besser Sie die Bankmitarbeiter von Ihrem Finanzierungsprojekt und Ihrer Bonität überzeugen können. Achten Sie besonders auf folgende Hinweise.
- 1Gründliche Vorbereitung: Bereiten Sie sich auf ein Bankgespräch immer gründlich vor. Dazu gehört, dass Sie sich sowohl mit Ihrem Unternehmen als auch mit den Anforderungen der Bank und den Konditionen anderer Kreditinstitute beschäftigen. Erkundigen Sie sich vorab, welche Unterlagen Sie mitbringen müssen.
- 2Gut geplanter Finanzbedarf: Um die erforderliche Kredithöhe und Laufzeit festlegen zu können, müssen Sie Ihren aktuellen und zukünftigen Finanzbedarf möglichst präzise ermitteln. Dabei hilft ein Liquiditätsplan, aus dem Sie den Kapitalbedarfsplan ableiten können.
- 3Überzeugende Vorstellung des Unternehmens: Achten Sie darauf, Ihr Unternehmen sowie das Finanzierungsvorhaben positiv und überzeugend vorzustellen. Greifen Sie dabei auch Markt- und Branchenentwicklungen mit auf.
- 4Kompetenz in finanziellen Fragen: Bei Kreditverhandlungen ist es wichtig, dass Sie die gängigen Fachbegriffe im Zusammenhang mit der Unternehmensfinanzierung kennen. Festigen Sie vor dem Bankgespräch Ihre Kenntnisse auf diesem Gebiet.
- 5Übersichtliche und aussagekräftige Unterlagen: Stellen Sie die geforderten Unterlagen sorgfältig zusammen und achten Sie dabei auf Übersichtlichkeit. Die Informationen müssen vollständig sein, sollten aber auch schnell erfasst werden können.
Unternehmenskredit: Diese Darlehensarten gibt es
Für den Erfolg bei Kreditverhandlungen ist es auch ausschlaggebend, welche Art von Unternehmenskredit Sie beantragen. Denn es gibt Unterschiede, die sich auf die Einschätzung der Gesamtsituation und die Gestaltung der Konditionen sowie die Fördermöglichkeiten auswirken. Zwischen den folgenden Kreditarten ist zu unterscheiden:
Existenzgründerdarlehen
Dieses eignet sich für Unternehmen, die neu starten oder erst seit zwei bis drei Jahren am Markt aktiv sind. Sie sind meist längerfristig angelegt. Günstig ist auch eine tilgungsfreie Anfangszeit. In diesem Bereich gibt es besonders viele Fördermöglichkeiten.
Investitionskredit
Mit einem Investitionskredit finanzieren Sie Teile des Anlagevermögens, etwa neue Immobilien, Maschinen oder Fahrzeuge. Die finanzierten Anlagegüter können als Sicherheiten dienen, sodass das Sicherheiten-Problem bei diesem Unternehmenskredit nicht so ausgeprägt ist. Es handelt sich meist um Ratenkredite mit mittlerer oder längerer Laufzeit.
Wachstumskredit
Ein Wachstumskredit dient der Erweiterung des Unternehmens. Er dient daher sowohl der Finanzierung von Anlagegütern als auch von Umlaufvermögen wie Material oder Waren.
Kontokorrentkredit
Zur Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsengpässe wird ein Limit vereinbart, bis zu dem der Unternehmenskredit nach Bedarf genutzt werden kann. Der Zinssatz ist relativ hoch, wobei jedoch nur der tatsächlich in Anspruch genommene Betrag verzinst wird. Man spricht auch von einem revolvierenden Kredit.
Betriebsmittelkredit
Der Betriebsmittelkredit dient der Finanzierung des Umlaufvermögens. Er wird oft als Ratenkredit mit einer nicht zu hohen Kreditsumme und kurz- bis mittelfristiger Laufzeit gewährt. Auch ein revolvierender Unternehmenskredit kann sinnvoll sein. Eine spezielle Form des Betriebsmittelkredits ist das Warenfinanzierungsdarlehen, welches die Warenbeschaffung von Handelsbetrieben ermöglicht.
Factoring
Das Factoring ist kein Kredit im engeren Sinne. Der Verkauf von Forderungen gegen Gebühr erhöht jedoch auch die Liquidität des Unternehmens.
Umschuldung
Das ist sinnvoll, wenn Sie einen bestehenden Firmenkredit durch einen mit besseren Konditionen ablösen können. Achten Sie jedoch auch darauf, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung vereinbart wurde.
Unternehmenskredit von privat
Eine Alternative zum Unternehmenskredit einer Filial- oder Direktbank ist der Kredit von privat. Dieser wird von verschiedenen Plattformen nach dem Crowdlending-Prinzip vermittelt. Crowdlending bedeutet, dass ein Kredit von mehreren Kreditgebern finanziert wird. So sinkt das Risiko für den Einzelnen und der Kreditsuchende hat höhere Chancen auf die Kreditgewährung.
Es gibt Vermittler, die in diesem Bereich mit Kreditinstituten zusammenarbeiten. Folgende beschriebenen Plattformen beziehen auch Privatpersonen mit ein, die auf diese Weise Geld anlegen möchten.
Die bekanntesten Vermittlungsplattformen für den Unternehmerkredit von privat sind:
Unsere Empfehlung: auxmoney
Auf auxmoney können Sie anonym präsentieren, wofür Sie Geld benötigen. Der Zinssatz richtet sich nach Ihrer Bonität und wird von auxmoney festgelegt. Sobald sich genug Geldgeber gefunden haben, erhalten Sie den Unternehmenskredit. Ihre Chancen richten sich also auch nach Ihrem Präsentationsgeschick.
Smava
Auf Smava werden verschiedene Kredite vermittelt, unter anderem auch der Unternehmenskredit von privat. Smava schlägt auf Basis der internen Bonitätsbewertung einen Zinssatz vor, über den Kreditgeber und -nehmer jedoch verhandeln können.
Vaidoo
Bei Vaidoo ist der Zinssatz frei verhandelbar. Es wird versprochen, dass Sie spätestens nach 24 Stunden ein erstes Kreditangebot erhalten.
Giromatch
Bei Giromatch können Sie Ihr Projekt nicht vorstellen. Stattdessen findet ein Algorithmus das passende Kreditangebot. Der Firmenkredit von privat ist dabei nur eine von mehreren Optionen.
Der Vorteil des Crowdlendings für Kreditsuchende besteht darin, dass es auch bei fehlenden Sicherheiten möglich ist, einen Firmenkredit zu erhalten. Eine Garantie gibt es jedoch nicht. Unterschätzen Sie auch nicht das Überschuldungsrisiko, da die Bonitätsprüfung hier weniger streng erfolgt als bei klassischen Banken.
KfW-Förderkredite für Unternehmen
Klassische Banken vergeben einen Unternehmenskredit im Normalfall nur, wenn ausreichend Sicherheiten vorhanden sind. Scheitert die Kreditsuche daran, kann eine Bürgschaftsbank weiterhelfen. Eine solche gibt es in jedem Bundesland. Von dieser erhalten Sie unter bestimmten Voraussetzungen eine Bürgschaft, die als Sicherheit für die Kreditaufnahme bei einer anderen Bank dient.
Auch ein Förderkredit der KfW oder einer landeseigenen Förderbank kann eine Lösung sein. Denn oft beinhalten diese Kreditmodelle Teilbürgschaften. Auch die sonstigen Konditionen sind sehr attraktiv. Allerdings müssen für eine entsprechende Förderung bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein.
BEZEICHNUNG | BEGÜNSTIGTE UNTERNEHMEN | KREDITVOLUMEN MAXIMAL (€) | LAUFZEIT (JAHRE) | EFFEKTIVER JAHRESZINS (%) | ZWECK | KONTAKT |
---|---|---|---|---|---|---|
![]() KfW-Unternehmer- kredit | Seit mindestens 5 Jahren aktive Unternehmen | 25 Mio. | 5, 10 oder 20 | 1 – 8,94 | Investitionen und Betriebsmittel (auch im Ausland) | HIER KLICKEN |
![]() ERP-Regionalförder- programm | Seit mindestens 5 Jahren etablierte KMU in strukturschwachen Regionen | 3 Mio. | 5, 10 oder 20 | 1 – 8,51 | Bestimmte Investitionen | HIER KLICKEN |
![]() ERP-Beteiligungs- programm | Eigenkapital-Beteiligungsgeber für die Beteiligung an KMU in Privatbesitz | 1,25 Mio. oder als Ausnahme 2,5 Mio. | 13 Jahre (neue Bundesländer), 10 Jahre (alte Bundesländer) | individuell | Eigenkapitalbeteiligung an KMU für bestimmte unternehmerische Zwecke, auch Gründungen | HIER KLICKEN |
Ein KfW- oder Förderbankkredit beantragen Sie bei Ihrer Hausbank oder einer anderen Filialbank. Dafür sind die gleichen Unterlagen wie bei einer normalen Kreditbeantragung erforderlich. Wenn Sie die Leistung der Bürgschaftsbank in Anspruch nehmen möchten, wenden Sie sich ebenfalls an Ihre Hausbank oder an die Bürgschaftsbank.
Kredite für Existenzgründer
Vor allem bei den öffentlich geförderten Krediten wird zwischen Existenzgründern und etablierten Unternehmen unterschieden. Demnach gelten Unternehmen als etabliert, wenn sie mindestens seit fünf Jahre am Markt aktiv sind. Bis dahin greift in vielen Fällen noch die Gründungsförderung.
In diesem Bereich gibt es ebenfalls einige interessante Möglichkeiten. Der ERP-Gründerkredit – StartGeld dient beispielsweise der Vollfinanzierung ohne Eigenkapital, wobei die KfW 80 % der Ausfallbürgschaft übernimmt. Außerdem gibt es in jedem Bundesland auch eigene Förderbanken, die Existenzgründer jeweils mit individuellen Förderkrediten unterstützen. So bietet beispielsweise die NRW.BANK einen Gründungskredit an, bei dem ebenfalls eine Bürgschaft von 80 % übernommen wird.
Fazit zum Unternehmenskredit
Einen Unternehmerkredit erhalten Sie nicht nur bei Ihrer Hausbank. Direktbanken bieten mitunter bessere Konditionen, bewerten die Bonität anders und Sie können das Darlehen einfach online beantragen. Eine weitere Option ist auch der Firmenkredit von privat beziehungsweise das Crowdlending im Allgemeinen.
Beachten Sie auch eventuelle Fördermöglichkeiten, wenn Sie einen Unternehmenskredit benötigen. Wenn diese für ihr Unternehmen in Betracht kommen, sind auch fehlende Sicherheiten kein allzu großes Problem mehr. Denn meist profitieren Sie von öffentlich geförderten Bürgschaften oder Teilbürgschaften.