Geschäftskredit (2024): Firmenkredite im Vergleich & alternative Finanzierungsquellen

Der Geschäftskredit: Was kennzeichnet ihn und welche Vorteile hat er?

Ein Geschäftskredit dient der Finanzierung unternehmerischer Zwecke wie Investitionen, der Beschaffung von Betriebsmitteln oder der Begleichung anderer unternehmerischer Verbindlichkeiten.

Trotz der Zinsbelastung sind Unternehmensfinanzierungen mit Fremdkapital für Unternehmen und Selbstständige normal, denn die Aufnahme eines Geschäftskredits bringt folgende Vorteile:

Um Kreditausfälle zu vermeiden, vergeben Banken nur unter bestimmten Voraussetzungen Firmenkredite. Ein regelmäßiges Einkommen ist bei Unternehmern leider nicht gegeben, da die Einnahmen vom Unternehmenserfolg abhängen und stark schwanken können. Deshalb überprüfen die Mitarbeiter des Kreditinstituts sehr gründlich die Geschäftszahlen vergangener Perioden. Zusätzlich sind meist Sicherheiten erforderlich, welche die Bank bei eventuellen Zahlungsschwierigkeiten verwerten kann.

Wenn die Kreditanfrage bei der Hausbank nicht erfolgreich war, bedeutet das nicht, dass keine Fremdfinanzierung möglich ist. Es gibt Alternativen, die dieser Artikel ebenfalls vorstellt. Dazu gehören insbesondere:

Vergleich: Diese Banken bieten den Geschäftskredit an

Neben den klassischen Filialbanken bieten auch viele Direktbanken Geschäftskredite an, die Sie online beantragen können. Darüber hinaus gibt es Anbieter, die sich auf das so genannte Crowdlendig, also auf die Kreditfinanzierung durch mehrere Privatpersonen, spezialisiert haben. Auch hier kann die Erlangung eines Firmenkredits durchaus unkompliziert erfolgen.

Beachten Sie bei den in der Tabelle aufgeführten Angeboten, dass sich die Bedingungen für eine Kreditgewährung unterscheiden. Zum Beispiel bieten einige Banken den Geschäftskredit nur für Freiberufler und Selbstständige an, andere nur für bilanzierungspflichtige Unternehmen.

ANBIETER	LAUFZEIT	BETRAG (€)	EFFEKTIVER JAHRESZINS	SOFORT- ZUSAGE	EINKOMMENS- NACHWEIS	KONTAKT
N26	6 – 60 Monate	1.000 – 25.000	ab 1,99% (individuell)	Ja	Ab 1 Stunde bis zu 3 Tage nach Vertragsschluss	HIER KLICKEN
iwoca	1 bis 12 Monate	1.000 bis 100.000	2 % bis 13,5 %	Nein	1 Tag nach der Zusage	HIER KLICKEN
Auxmoney	12 – 84 Monate	1.000 – 50.000	3,4 % bis 19,9 %	Unter bestimmten Voraussetzungen möglich	Ca. 2 Tage nach der Zusage	HIER KLICKEN
Ikano Bank	24 – 84 Monate	5.000 – 50.000	1,49 % – 4,99 %	Nein	3 Tage nach Eingang aller Unterlagen	HIER KLICKEN
Bank of Scotland	24 – 84 Monate	3.000 – 50.000	1,95% – 4,97%	Nein	2 Tage nach Eingang aller Unterlagen	HIER KLICKEN
Santander Bank	12 – 96 Monate	1.000 – 60.000	1,99 % – 5,99 %	Ja	Wenige Tage nach der Zusage	HIER KLICKEN

Finanzierung mit Geschäftskredit: Darauf müssen Unternehmen achten

Beim Vergleich der Kreditangebote sind verschiedene Aspekte wichtig. Achten Sie als Unternehmer vor allem auf die folgenden Punkte.

Beachten Sie deshalb bei einer Kreditaufnahme auch die Konditionen für die außerplanmäßige Tilgung. Denn in diesem Fall beanspruchen Banken meist eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Firmenkredit: Diese Unterlagen brauchen Sie für die Kreditbeantragung

Welche Unterlagen Sie für die Kreditbeantragung brauchen, hängt im Wesentlichen von der Rechtsform und der Unternehmensgröße ab. Erkundigen Sie sich vor einem Kreditgespräch bei der Bank, was Sie mitbringen sollen. Direktbanken und Online-Portale teilen auf ihrer Website mit, welche Informationen und Dokumente Sie übermitteln müssen. Oft ist dies auch online möglich.

Diese Informationen und Unterlagen fordern die meisten Banken für die Bearbeitung Ihres Kreditantrags:

Das folgende Video gibt Ihnen einige konkrete Tipps, wie Sie als Selbstständiger einen Kredit bei jeder Bank erhalten können:

Alternativen zum klassischen Geschäftskredit

Der klassische Geschäftskredit über eine Filial- oder Direktbank ist nicht die einzige Möglichkeit der Unternehmens-Fremdfinanzierung. Es gibt Alternativen, die Sie als Unternehmer oder Geschäftsführer kennen sollten.

Kredit von privat (Crowdlending)

Kredite von privat beruhen auf dem Crowdlending-Prinzip. Das bedeutet, der Geschäftskredit wird von vielen verschiedenen privaten Anlegern finanziert. Diese erwarten dafür eine Rendite, die höher ist als bei klassischen Anlageformen.

Durch die Aufteilung der Kreditsumme in viele kleine Beträge wäre auch ein Kreditausfall für die privaten Kreditgeber zu verkraften. Deshalb ist es über solche Plattformen oft einfacher, auch ohne regelmäßiges Einkommen und ohne Sicherheiten einen Geschäftskredit zu erhalten. Die Bonität wird natürlich trotzdem bewertet und beeinflusst die Chancen auf den Firmenkredit und die Höhe des Zinssatzes.

Folgende Plattformen bieten den Geschäftskredit von privat über das Crowdlending an:

Bürgschaftsbanken helfen mit Sicherheiten

Wenn Ihre Kreditanfragen an fehlenden Sicherheiten scheitern, kann Ihnen die Bürgschaftsbank Ihres Bundeslandes helfen. Diese Banken vergeben öffentliche Bürgschaften zur Absicherung bestimmter Kredite. Dafür erhalten sie Rückbürgschaften von Bund und Ländern.

Im Normalfall erfolgt die Vermittlung über die Hausbank. Sie können sich aber auch direkt an die Bürgschaftsbank wenden.

Förderkredite der KfW

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau vermittelt öffentlich geförderte Kredite zu günstigen Konditionen. Dafür müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, die dem Förderzweck entsprechen. Ziele sind beispielsweise die Förderung neuer Technologien oder strukturschwacher Regionen. Auch unterliegen die Mittel einer Zweckbindung, die zum Beispiel keine Umschuldung erlaubt.

In Abhängigkeit vom jeweiligen Kreditprogramm profitieren Sie von günstigen Zinsen, Teilbürgschaften oder tilgungsfreien Jahren. Einen Förderkredit der KfW oder einer anderen Landes-Förderbank beantragen Sie über Ihre Hausbank.

Die folgende Tabelle zeigt einige Beispiele für KfW-Fördermittel:

BEZEICHNUNG	FÜR WELCHE UNTERNEHMEN	MAXIMALES KREDITVOLUMEN (€)	LAUFZEIT	EFFEKTIVER JAHRESZINS (%)	ZWECK	KONTAKT
KfW-Unternehmer- kredit	Unternehmen, die seit mindestens 5 Jahren aktiv sind	25 Mio.	5, 10 oder 20 Jahre	1 – 8,94	Investitionen und Betriebsmittel (auch im Ausland)	HIER KLICKEN
ERP-Regionalförder- programm	KMU in strukturschwachen Regionen, seit mindestens 5 Jahren aktiv	3 Mio.	5, 10 oder 20 Jahre	1 – 8,51	Bestimmte Investitionen	HIER KLICKEN
ERP-Beteiligungs- programm	Kapitalgesellschaften, die sich an KMU in Privatbesitz mit Eigenkapital beteiligen möchten	1,25 Mio. (in Ausnahmefällen 2,5 Mio.)	10 Jahre (alte Bundesländer), 13 Jahre (neue Bundesländer)	individuell	Eigenkapitalbeteiligung an KMU für viele unternehmerische Zwecke, auch Gründungen	HIER KLICKEN

Häufige Fragen zum Firmenkredit

Die folgenden FAQ ergänzen die Informationen zum Geschäftskredit:

Fazit zum Geschäftskredit

Viele Unternehmen nutzen die Möglichkeit der Fremdfinanzierung, um das Potenzial des Marktes richtig nutzen zu können. Einen Geschäftskredit zu erhalten, ist jedoch vor allem bei fehlenden Sicherheiten nicht immer einfach. Doch es gibt Alternativen.

Achten Sie bei der Suche nach einem Firmenkredit nicht nur auf den Zinssatz. Um die Konditionen richtig verhandeln zu können, müssen Sie sich gründlich mit dem Finanzierungsbedarf Ihres Unternehmens beschäftigen.