1. Tipp: Kapitalbedarf ermitteln
Die wichtigste Aufgabe, die ein Selbstständiger erfüllen muss, um einen Kredit zu bekommen, ist eine realistische Ermittlung des Kapitalbedarfs. Die meisten künftigen Selbstständigen neigen dazu, von einem zu niedrigen Betrag auszugehen. Sie planen keine ausreichenden Reserven zur Überbrückung unvorhergesehener Ereignisse ein. Zudem vergessen sie, Geld für den privaten Lebensunterhalt zurückzulegen. Für die Bankgespräche ist ein realistischer Kapitalbedarf eine wichtige Voraussetzung.
2. Tipp: Businessplan aufstellen
Der Businessplan ist ein wichtiges Hilfsmittel für die Umsetzung einer Geschäftsidee in ein Startup. Ein Businessplan enthält alle Überlegungen, wie sich der Existenzgründer selbstständig machen will. Die dort abgehandelten Themen beziehen sich zunächst auf die Fähigkeit des Startups, seine Produkte am Markt abzusetzen. Sie sind also weniger finanzieller Art. Dennoch muss der Selbstständige im Businessplan auch darüber Auskunft geben, wie das Startup zu finanzieren ist. Deshalb dient der Businessplan auch zur Vorlage bei Kreditgebern.
3. Tipp: Finanzplan erstellen
Um einen Kredit zu erhalten, muss der Selbstständige zusätzlich einen Finanzplan erstellen. Der Einsatz des Finanzplanes hängt zwar davon ab, ob der Businessplan einer Prüfung durch die Kreditgeber genügt. Er liefert aber anders als die entsprechenden Kapitel im Businessplan eine zeitlich abgestimmte Darstellung für den Kapitalbedarf, den der Selbstständige mit einem Kredit abdecken muss. Das gilt umso mehr, wenn sich der Existenzgründer selbstständig machen will ohne Eigenkapital.
4. Tipp: Kreditgespräche vorbereiten
Die Gespräche mit den Kreditgebern hat der Selbstständige sorgfältig vorzubereiten. Er muss sich dazu in die Rolle seiner Geldgeber versetzen, um deren Sichtweise auf seinen Antrag für einen Kredit zu verstehen. So kann er am besten deren Einwänden begegnen. Zu berücksichtigen ist auch, in welchem Stadium sich das Startup befindet. Ist der Selbstständige schon ein bis zwei Jahre am Markt, kann er leichter einen Kredit als ein Existenzgründer erhalten. Er hat nämlich schon betriebliche Vergangenheitswerte vorzuweisen. Allerdings sind für eine Kreditvergabe durchschnittliche Jahresgewinne von 18.000 Euro oder ein monatliches Einkommen zwischen 800 und 1.000 Euro nachzuweisen. Verluste dürfen in der Berichtszeit nicht aufgetreten sein. Der Selbstständige sollte auf jeden Fall einen Fachmann zu den Kreditgesprächen mitnehmen, um das Startup finanzieren zu helfen. So zum Beispiel ein Existenzgründungsberater.
Kredit für Selbstständige: 9 Tipps für die erfolgreiche Finanzierung eines Startups, selbststaendigkeit.de
5. Tipp: Family & Friends beteiligen
Eine gute Möglichkeit, ein Startup zu finanzieren, ist die Beteiligung von Family & Friends. Deren Beitrag wird dem Eigenkapital zugerechnet und ist deshalb eine Stütze, wenn ein Kredit benötigt wird. Family & Friends eignen sich auch für solche Startups, bei denen sich der Existenzgründer ohne Eigenkapital selbstständig machen will. Die solide Basis dieser Geldbeschaffung liegt in den Beziehungen der Beteiligten untereinander, weil sie sich gut und lange kennen. Dieser Vorteil kann leider auch in einen Nachteil umschlagen. Dann muss der Selbstständige auf andere Weise sein Startup finanzieren.
6. Tipp: Franchising eingehen
Das Franchising ist eine Sonderform der Existenzgründung. Der Franchisegeber stellt die Rahmenbedingungen zur Verfügung, innerhalb derer der Franchisenehmer seine Existenz aufbaut. Aber auch hierfür wird in der Regel Eigen- oder Fremdkapital benötigt. Häufig von Vorteil: Braucht der Selbstständige Geld, um sein Franchise-Startup zu finanzieren, kann ihm der Franchisegeber bei der Aufnahme eines Kredits für Selbstständige helfen.
7. Tipp: Crowdfunding nutzen
Crowdfunding ist eine Alternative zu den Krediten für Selbstständige, wie sie von den Banken vergeben werden. Der Kreditbedarf wird auf einer Plattform für Crowdfunding angemeldet, die für die Vermittlung an die Kreditnehmer sorgt. Nach deutschem Recht muss bei Kreditgeschäften immer eine lizensierte Bank beteiligt sein. Sie ist im Crowdfunding für die finanzielle Abwicklung und zusätzlich zur vermittelnden Plattform für die Bonitätsprüfung der Kreditnehmer zuständig. Kreditgeber ist ein "Schwarm" an Personen, der sich mit kleinen Beträgen engagiert. Wenn sich genügend Interessenten melden, wird das Projekt geschlossen, die Finanzierung steht. Crowdfunding vergibt in der Regel Kleinkredite; aber auch größere Projekte können finanziert werden, wenn die Geschäftsidee die Anleger überzeugt.
8. Tipp. KfW Gründerkredit "StartGeld & Universell" beantragen
Existenzgründer, die einen Kredit für Selbstständige suchen, können bei der KfW den Gründerkredit "StartGeld & Universell" beantragen. Er ist für einen Kapitalbedarf von 100.000 Euro ausgelegt und hat eine Laufzeit zwischen fünf und zehn Jahren. Nach zwei tilgungsfreien Jahren wird ein festgelegter Zinssatz fällig. Da er ein Eigenkapital des Selbstständigen nicht zwingend zur Voraussetzung für die Vergabe macht, ist er für Existenzgründer geeignet, die sich ohne Eigenkapital selbstständig machen wollen. Allerdings wird das "StartGeld" nur vergeben, wenn die fachliche und die kaufmännische Qualifikation des Gründers nachgewiesen werden. Neben dem "StartGeld" bietet die KfW den ERP-Gründerkredit "Universell" an, wenn die Finanzierung eines Startups bis zu 10 Millionen Euro reicht.
9. Tipp: Bürgschaftsbanken ansprechen
Bürgschaftsbanken haben die Aufgabe, Freiberufler und Existenzgründer zu unterstützen. Sie sind privatwirtschaftlich organisierte Förderbanken, die in jedem Bundesland vertreten sind. Sie vergeben Bürgschaften, die gegenüber den Kreditinstituten vollwertige Sicherheiten sind. Sie dienen dazu, die Schwächen der Existenzgründer bei dem Nachweis von Risikoübernahmen auszugleichen. Sie sollten daher von den Gründern angesprochen werden.
Fazit
Selbstständige können auf verschieden Wegen Kredite erhalten, mit denen sie ihr Startup erfolgreich finanzieren können. Das gilt auch für Existenzgründer, die sich ohne Eigenkapital selbstständig machen wollen. Sie müssen allerdings einige Voraussetzungen erfüllen, um die Gespräche bei den Kreditinstituten meistern zu können. Die vorgestellten neun Tipps, die allerdings nur das Wesentliche beschreiben, können den Existenzgründern und Selbstständigen bei der erfolgreichen Finanzierung ihrer Startups helfen.
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