Negativzinsen – das Angebot für innovative Verbraucher

Verfasst von Roul Radeke. Zuletzt aktualisiert am 13 Januar, 2024
Lesezeit Minuten.
Interessierte Kreditnehmer sind damit vertraut, für einen Ratenkredit, selbst bei besten Konditionen, Zinsen zu bezahlen. Die Zinssätze sind dabei unterschiedlich hoch und orientieren sich üblicherweise an der Bonität des Kunden. Je kreditwürdiger der Kreditnehmer im Scoring erscheint, desto besser sind die ihm unterbreiteten Bedingungen. Die jeweiligen Rückzahlungsraten für ein Darlehen sehen jedoch in der Regel grundsätzlich einen Zins- und einen Tilgungsanteil vor. Das führt dazu, dass der Schuldner in der Gesamtheit deutlich mehr bezahlt als den eigentlichen Kreditbetrag. Nicht so bei einem Ratenkredit mit Negativzinsen. Hierbei zahlt der Kreditnehmer nicht mehr, sondern im Gegenteil weniger Geld zurück, als er sich ursprünglich geliehen hat.  

Der besondere Kredit

Das ideenreiche Kreditportal Smava offeriert interessierten Kunden ein ungewöhnliches, aber dennoch vollständig seriöses Kreditangebot. Das kreative Start-up-Unternehmen unterbreitet Kreditnehmern einen ungewöhnlichen Vorschlag. Bei der Aufnahme eines Ratenkredites über den Betrag von 1000 Euro muss final nicht mehr, sondern weniger zurückgezahlt werden, als die geliehene Summe. Bei den angebotenen 1000 Euro beträgt die geforderte Rückzahlung nur 994 Euro und liegt entsprechend sechs Euro unter dem Darlehensbetrag. Der effektive Zinssatz beziffert sich bei dieser Offerte auf unschlagbare minus 0,4 Prozent bei einem Sollzins von ebenfalls minus 0,4 Prozent. Diese Zahlen werden derzeit von keinem anderen Kreditinstitut unterboten. Das Darlehen hat eine Laufzeit von insgesamt 36 Monaten und ist darüber hinaus aktuell nicht nur der preisgünstigste, sondern auch der schnellste Ratenkredit.

Verwendungszweck nach Wunsch

Das Kreditangebot ist nicht zweckgebunden, sondern wird für jeden denkbaren Verwendungszweck zur Verfügung gestellt. Ob sich der interessierte Kunde damit einen persönlichen Wunsch erfüllt oder die Summe dazu verwendet einen hochpreisigen Dispositionskredit abzulösen, bleibt vollständig ihm überlassen. Für eine erfolgreiche Kreditvergabe ist dennoch, wie bei anderen Krediten auch, eine ausreichende Bonität des Interessierten erforderlich. Sowohl dem Kreditvergleichsinstitut Smava, die das Darlehen initiiert hat, als auch der Fidor-Bank, die den Kredit bereitstellt, ist an einer gesicherten Rückzahlung gelegen. Es soll nicht darum gehen, Kunden in überzogene Schulden zu stürzen, sondern sie für die teils drastischen Preisunterschiede bei verschiedenen Kreditangeboten zu sensibilisieren.

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Negativzinsen – das Angebot für innovative Verbraucher, selbststaendigkeit.de

Der Hintergrund zum Angebot

Smava agiert als Kreditvergleichsportal im Netz. Hier können sowohl Privat- als auch Firmenkunden die Kredite vergleichen. Das Unternehmen möchte Verbraucher damit konfrontieren, dass die Unterschiede bei den Darlehenspreisen von Filialbanken im Vergleich zu Online-Banken sehr erheblich ausfallen. Die Angebote einer Hausbank liegen meist weit über den Kreditofferten, die Banken im Internet zur Verfügung stellen können. Die Firma Smava vergleicht auf ihrem Portal die Kreditangebote von mehr als 25 Banken miteinander und ermöglicht interessierten Kreditnehmern einen umfassenden Überblick über Preise und Konditionen. Keine Filialbank hat üblicherweise die Möglichkeit eine ähnlich umfangreiche Übersicht zur Verfügung zu stellen. Wer sonst unentschlossen ist, ob hohe Zinsen die Aufnahme eines Kredites sinnvoll machen, kann mit dem kleinen Negativzins-Ratenkredit nicht viel falsch machen. Das finanzielle Risiko in Bezug auf Schulden ist geringer als bei einer Überziehung des eigenen Girokontos.

Motivation für Verbraucher

Häufig ist interessierten Kunden nicht bewusst, dass sie hohe, häufig sogar zu hohe Kosten für ihren Kredit aufwenden. Aktuellen Zahlen zufolge fallen für Kreditnehmer überhöhte Zinsen in der Summe von 2,4 Milliarden Euro an. Das wäre nicht nötig, wenn eine bessere und vor allem umfassendere Kenntnis über die häufig sehr stark variierenden Kreditangebote der einzelnen Finanzinstitute bestehen würde. Viele Verbraucher orientieren sich an den Angeboten ihrer Hausbank oder einer Filialbank in ihrem Umfeld. Sie wissen dabei oft gar nicht, dass reine Online-Banken weitaus bessere Konditionen zur Verfügung stellen können.

Negativzinsen nach Null-Prozent-Kredit

Bereits im Jahr 2015 hat das Portal Smava mit einem kreativen und gleichermaßen spektakulären Angebot auf sich aufmerksam gemacht. Damals wurde ein Null-Prozent-Kredit angeboten, somit ein vollständig zinsfreies Darlehen, bei dem interessierte Kunden genau den Betrag erstatten mussten, den sie auch erhalten haben. Das Negativzins-Angebot geht einen Schritt weiter und setzt ein noch klareres Signal an den Verbraucher. Somit ist die Offerte von Smava eine eindeutige Win-win-Situation. Der Verbraucher erhält ein unschlagbares Kreditangebot und gleichzeitig die Kenntnis über ein Kredit-Vergleichsportal, das auch bei zukünftigen Darlehenswünschen einen wertvollen Vergleichsüberblick präsentiert. Das Portal selbst wird bei Neukunden bekannt, die sich für Verbraucherkredite interessieren.


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Roul Radeke ist Gründer und Geschäftsführer von Selbststaendigkeit.de. Das Onlineportal bietet Existenzgründern und Unternehmern News aus der Gründer- und Unternehmerszene, hilfreiches Wissen für die Gründung und Führung von Unternehmen, geförderte Existenzgründungsberatung (AVGS-Coaching) sowie digitale Produkte für die Selbstständigkeit.

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