Warum die Firmenversicherung notwendig ist
Als Unternehmer auf Versicherungen zu verzichten, ist in der Regel keine gute Idee. Auch wenn Sie sicher nicht jedes auf dem Markt verfügbare Produkt brauchen, so gibt es manche Gewerbeversicherung, die im Schadensfall Ihre unternehmerische oder sogar Ihre private Existenz sichern kann. Denn die wichtigsten solcher Firmenversicherungen bieten folgende Vorteile:
| VERSICHERUNGSART | ABSICHERUNG |
|---|---|
| Haftpflichtversicherung |
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| Sachversicherung |
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| Ertragsausfallversicherung |
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| Rechtsschutzversicherung |
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| Kreditversicherung |
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Wenn von einer Gewerbeversicherung die Rede ist, beschränkt sich dieses Angebot übrigens nicht nur auf das Gewerbe allein, sondern eignet sich auch für Freiberufler. Neben den Versicherungen, die sie speziell für das Unternehmen abschließen, müssen Selbstständige auch an ihre private Absicherung denken. Denn der unternehmerische und der private Bereich sind bei Versicherungen zu trennen. Zum Beispiel zahlt die Betriebs- oder Berufshaftpflicht nicht bei privat verursachten Haftpflichtschäden.
Gewerbeversicherung: Alle Versicherungsarten auf einen Blick
Grundsätzlich lassen sich zwei Formen der Gewerbe- bzw. Betriebsversicherung unterscheiden: Entweder werden Schadenersatzansprüche Dritter abgedeckt oder es geht um Schäden, die dem eigenen Unternehmen entstehen, wie auch das folgende Video in Kürze darstellt:
Die folgende Tabelle fasst alle wichtigen Typen der Gewerbeversicherung für Unternehmen zusammen. Wir haben die folgenden Versicherungen in Bezug auf die Relevanz für Selbstständige untersucht und von 1-5 bewertet, wobei 1 die niedrigste und 5 die höchste Relevanz für Selbstständige hatte.
| VERSICHERUNG | ART DER VERSICHERUNG | WAS IST VERSICHERT? | KOSTEN PRO JAHR | RELEVANZ FÜR SELBST-STÄNDIGE |
|---|---|---|---|---|
| Betriebshaftpflicht- versicherung | Schutz bei Schadensersatz- ansprüchen Dritter | Sach-, Personen- und Vermögens- folgeschäden | ab 150 € | 5 |
| Berufshaftpflicht- versicherung | Schutz bei Schadensersatz- ansprüchen Dritter | Sach-, Personen- und Vermögens-- folgeschäden und/oder echte Vermögens- schäden | ab 100 € | 5 |
| Vermögens- schadenhaftpflicht- versicherung | Schutz bei Schadensersatz- ansprüchen Dritter | Vermögensschäden | ab 100 € | 4 |
| Firmenrechtsschutz- versicherung | Kostenübernahme bei juristischen Auseinander- setzungen | Je nach gewählten Bausteinen z. B. in den Bereichen Kfz, Arbeitsrecht, Steuerrecht | ab 100 € | 3 |
| Inhaltsversicherung | Schutz bei Schäden am Unternehmens- eigentum | Sachschäden durch Brand, Leitungswasser, Einbruch- diebstahl und weitere vereinbarte Ursachen | ab 50 € | 3 |
| D&O-Versicherung | Schutz bei Schadensersatz- ansprüchen Dritter oder des Unternehmens | Vermögensschäden, die dem Unternehmen oder Dritten entstanden sind | ab 500 € | 3 |
| Kreditversicherung | Absicherung von Lieferanten- krediten | Forderungsausfälle | 1 – 3 Promille vom Umsatz | 3 |
| Produkthaftpflicht- versicherung | Schutz bei Schadensersatz- ansprüchen Dritter | Sach-, Personen-, Vermögens- folgeschäden durch mangelhafte Produkte und bei der erweiterten Version echte Vermögens- schäden | ab 150 € (für Betriebshaftpflicht) | 2 |
| Betriebs- unterbrechungs- versicherung | Schutz gegen Ertragsausfall | Betriebsunter- brechungen nach Sachschäden | ab 50 € (für Inhaltsversicherung) | 2 |
Welches Unternehmen braucht welche Betriebsversicherung?
Sie fragen sich, welche Gewerbeversicherung Sie benötigen? Was notwendig oder sinnvoll ist, hängt hauptsächlich von der Branche, dem Geschäftsmodell und der individuellen Risikostruktur Ihres Unternehmens ab. Die folgenden Versicherungen werden in der Regel durch Selbstständige am meisten genutzt:
Die Tabelle mit fünf beispielhaften Berufen liefert einige Anhaltspunkte darüber, für welche Branche die dargestellten Versicherungen in Frage kommen:
| FINANZ-BERATER | PHYSIO-THERAPEUT | TISCHLER | EINZELHANDEL (TEXTIL) | MASCHINEN-BAU-UNTER-NEHMEN (GMBH) | |
|---|---|---|---|---|---|
| Betriebshaftpflicht- versicherung |
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| Berufshaftpflicht- versicherung |
| ||||
| Vermögens- schadenhaftpflicht- versicherung |
| ||||
| Firmenrechtsschutz- versicherung |
| ||||
| Inhaltsversicherung |
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| D&O-Versicherung |
| ||||
| Kreditversicherung |
| ||||
| Produkthaftpflicht- versicherung |
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| Betriebs- unterbrechungs- versicherung |
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Versicherungsvergleich: Jetzt die beste Gewerbeversicherung für Selbstständige finden
Das Angebot im Bereich der Gewerbeversicherungen ist groß. Dabei kommt es nicht nur darauf an, die richtigen Versicherungsarten auszuwählen. Auch die Leistungen und Preise der verschiedenen Anbieter müssen zum Betrieb passen. Unser Vergleich, den Sie direkt online durchführen können, unterstützt Sie bei der Suche nach den für Sie geeigneten Versicherungsprodukten.
Betriebshaftpflichtversicherung
Es kann schnell passieren, dass Sie oder Ihre Mitarbeiter jemandem unbeabsichtigt einen Schaden zufügen. Folgen daraus Schadenersatzforderungen, unterstützt Sie die Betriebshaftpflicht.
Beispiel:
In einem Einzelhandelsgeschäft wurde eine Stufe nicht ausreichend gekennzeichnet, sodass ein Kunde stürzt und sich den Fuß bricht.
Auf unserer Informationsseite zur Betriebshaftpflichtversicherung erfahren Sie noch mehr Wissenswertes zum Thema.
Berufshaftpflichtversicherung
Die Berufshaftpflichtversicherung funktioniert ähnlich wie die Betriebshaftpflicht, nur dass sie sich auf eine Person bezieht. Sie hat für viele Freiberufler Bedeutung und ist für einige auch vorgeschrieben.
Beispiel:
Typische Versicherungsfälle sind Kunstfehler von Ärzten.
Informieren Sie sich ausführlicher über die Besonderheiten der Berufshaftpflichtversicherung.
Vermögensschadenhaftpflichtversicherung
Einige Berufshaftpflichtversicherungen beinhalten diesen Schutz bereits, sofern er für den jeweiligen Beruf relevant ist. In einer Betriebshaftpflicht ist er im Normalfall nicht standardmäßig enthalten, kann aber zusätzlich integriert werden.
Beispiel:
Einem Finanzanlagenvermittler unterläuft ein Beratungsfehler, wodurch der Kunde viel Geld verliert.
Firmenrechtsschutzversicherung
Es kann im Unternehmensalltag zu Situationen kommen, in denen Sie juristischen Beistand brauchen. Mit einer Firmenrechtsschutzversicherung muss die Verteidigung Ihres Rechts keine Kostenfrage sein.
Beispiel:
Sie klagen gegen den Vermieter Ihrer Geschäftsräume, weil die Betriebskostenabrechnung nicht stimmt.
Umfassende Informationen zur Firmenrechtsschutzversicherung erhalten Sie auf unserer Detailseite.
Inhaltsversicherung
Stellen Sie sich vor, ein Feuer zerstört Ihren gesamten Betrieb. Bei so einem Totalverlust, aber auch bei kleineren Schäden, ersetzt die Inhaltsversicherung Ihre Betriebsinhalte.
Beispiel:
Ein Wasserrohrbruch führt zur Überflutung eines Büros und beschädigt Einrichtungsgegenstände und Dokumente.
Informieren Sie sich näher über die Inhaltsversicherung und lernen Sie weitere Details kennen.
D&O-Versicherung
Da Führungskräfte für Fehler persönlich haften und es dabei oft um große Schadenssummen geht, ist deren Versicherung über eine Betriebs-Vermögensschadenshaftpflicht nicht möglich. Dafür gibt es die Directors-and-Officers-Versicherung, die Unternehmen für ihre Führungskräfte oder Manager für sich selbst abschließen.
Beispiel:
Ein Manager setzt bei Investitionsentscheidungen falsche Prioritäten, wodurch dem Unternehmen Verluste entstehen.
Hier erhalten Sie nähere Informationen zur D&O-Versicherung.
Kreditversicherung
Forderungsausfälle in großem Umfang können die Existenz eines Unternehmens bedrohen. Diesem Risiko begegnen Sie mit einer Warenkreditversicherung.
Beispiel:
Der Großkunde eines IT-Dienstleisters kann aufgrund eigener Liquiditätsschwierigkeiten Rechnungen nicht bezahlen.
Eine Kreditversicherung könnte Ihre Probleme lösen? Informieren Sie sich über weitere Details.
Produkthaftpflichtversicherung
Die Produkthaftpflichtversicherung ist für Hersteller, bestimmte Händler und Maschinen-Wartungsbetriebe ein Baustein der Betriebshaftpflicht. Es gibt eine einfache und eine erweiterte Variante.
Beispiel:
Ein Medikament enthält weniger Wirkstoff als angegeben, wodurch mehrere Personen gesundheitliche Schäden erleiden.
Hier erhalten Sie weitere Informationen zur Produkthaftpflichtversicherung.
Betriebsunterbrechungsversicherung
Nach größeren Sachschäden kann ein Betrieb nicht ohne Verzögerung wieder anlaufen. Dafür gibt es die Betriebsunterbrechungsversicherung.
Beispiel:
Als Folge eines Sturmschadens muss ein Restaurant für mehrere Wochen schließen.
Informieren Sie sich näher über die Betriebsunterbrechungsversicherung.
Nicht vergessen: Die private Absicherung für Selbstständige
Gewerbeversicherungen schützen Ihr Unternehmen. Darüber hinaus dürfen Sie aber auch Ihren privaten Versicherungsschutz nicht vergessen, für den es die folgenden Produkte gibt:
Vergleich: So finden Sie die besten Tarife für Ihre Firmenversicherung
Ob Freiberufler, Kleingewerbe oder Mittelstand, auf der Grundlage einiger Angaben über Ihren Betrieb finden Sie mit einem Vergleich online ganz einfach passende Angebote für die gewünschte Gewerbeversicherung.
Fazit: Ohne Gewerbeversicherung geht es nicht
Es gibt Risiken, die im Ernstfall hohe Verluste verursachen oder sogar die Existenz Ihres Unternehmens gefährden können. Deshalb sollten Sie als Unternehmer nicht auf notwendige Firmenversicherungen verzichten.
Der Versicherungsmarkt hält viele unterschiedliche Angebote bereit. Mit einem Vergleichsrechner ist es nicht schwer, die passende Gewerbeversicherung zu finden.
