Kostenloses Geschäftskonto für Selbstständige: Anbieter-Vergleich 2020

Als Gründer fragen Sie sich, wie Sie Ihre Bankgeschäfte am besten organisieren und ob Sie überhaupt ein separates Girokonto für Ihre Firma brauchen. Natürlich möchten Sie dafür nicht zu viel Geld ausgeben. Ein kostenloses Geschäftskonto ohne Grundgebühr ist deshalb in vielen Fällen eine gute Lösung. Erfahren Sie hier, welche kostenlosen Anbieter sich für Sie eignen und was Sie bei der Auswahl Ihres Firmenkontos beachten sollten. 

Wer braucht ein Geschäftskonto?

Über ein Geschäfts-Girokonto wickeln Sie keine privaten, sondern nur unternehmensbezogene Zahlungen ab. Dazu gehören unter anderem Ihre Umsätze, die Miete für Geschäftsräume oder der Wareneinkauf. Viele Banken bieten speziell für diesen Zweck Kontenmodelle an.

Nur Kapitalgesellschaften sind gesetzlich dazu verpflichtet, ein separates Geschäftskonto zu führen. Trotzdem ist es auch für viele andere Selbstständige und Unternehmen zur Vereinfachung der Buchhaltung und eventueller Steuerprüfungen sinnvoll, private von geschäftlichen Zahlungsvorgängen zu trennen. Das gilt umso mehr, je größer die Anzahl der Buchungen ist. Daneben schließen viele Banken in ihren AGB die Nutzung privater Konten für geschäftliche Zwecke aus.

Aber keine Sorge: Sie müssen für ein Geschäftskonto nicht zwingend tief in die Tasche greifen. Es gibt einige Anbieter, die sowohl für Einzelunternehmen aber auch für Kapitalgesellschaften kostenfreie Firmenkonten anbieten.

Kostenloses Geschäftskonto: Angebote in Vergleich

Für unseren Geschäftskonto-Vergleich haben wir uns angesehen, welche kostenlosen Geschäftskonten von den unterschiedlichen Banken angeboten werden. Bei der Auswahl Ihres Geschäftskonto-Anbieters sollten Sie sich vorher aber unbedingt überlegen, welchen Anforderungen Ihr Geschäftskonto gerecht werden sollte. Die folgenden Fragen werden Ihnen dabei helfen:

• Für welche Rechtsform wollen Sie Ihr Geschäftskonto eröffnen?
• Welche Kosten fallen für beleglose und beleghafte Buchungen an?
• Können Sie kostenlos Geld an Bankautomaten abheben?
• Müssen Sie auch Bargelder einzahlen und daher ein Konto bei Ihrer Hausbank eröffnen oder reicht das Online-Konto aus?
• Fallen Kosten für eine Kreditkarte an?
• Können Sie günstige Dispokredite aufnehmen?
• Muss es unbedingt ein kostenloses Geschäftskonto sein? Häufig bieten kostenpflichtige Konten auch mehr Leistungen an.

Detaillierte Ausführungen zu den Funktionen, die Ihr Girokonto haben sollte, können Sie weiter unten nachlesen.

Nachfolgend finden Sie unseren Angebotsvergleich für ein kostenloses Geschäftskonto. Ein Hinweis vorab. Für Personen- und Kapitalgesellschaften eignet sich am besten das kostenlose Geschäftskonto der Fidor Bank. Ihre Vorteile hier: Beleglose Buchungen sind ebenfalls kostenlos, Sie können das Speed Dispo in Anspruch nehmen und das Konto eignet sich auch für Kapitalgesellschaften in Gründung, wie beispielsweise der GmbH oder UG.

Dagegen empfehlen wir für Einzelunternehmer und Freiberufler das kostenlose Geschäftskonto von N26. Hier sind beleglose Buchungen unbegrenzt kostenfrei, Ein- und Auszahlungen deutschlandweit in mehr als 7.000 CASH26-Geschäften möglich, Sie erhalten 0,1 % Cashback auf Einkäufe mit der Business-MasterCard und eine zusätzliche Maestro-Karte für Ihre privaten Zahlungen.

Hinweis: Beachten Sie bitte, dass sich die Konditionen jederzeit ändern können. Die Preise beziehen sich auf inländische Transaktionen in Euro. Im Ausland oder für Fremdwährungs-Transaktionen können weitere Kosten anfallen. Ebenso beziehen sich die Angaben zu den Bargeldabhebungen auf Automaten, welche die jeweilige Kreditkarte ohne Zusatzgebühren akzeptieren.

Welche Funktionen sollte das Girokonto für Ihr Unternehmen haben?

Es hängt von der Art, Größe und Rechtsform Ihres Unternehmens ab, welches Girokonto sich am besten für Sie eignet. Überprüfen Sie bei der Auswahl eines kostenlosen Geschäftskontos, ob die von Ihrem Unternehmen benötigten Funktionen zur Verfügung stehen und welche zusätzlichen Kosten gegebenenfalls für ihre Nutzung anfallen.

Überweisungen

Wenn Sie häufig überweisen müssen, nutzen Sie ein Girokonto, bei dem die Anzahl der kostenlosen Überweisungen nicht begrenzt ist. Falls es ein monatliches Freikontingent gibt, überprüfen Sie, ob es sich nur auf Überweisungen oder auf alle Transaktionen bezieht. Neben den Gebühren kann auch das Überweisungslimit für die Wahl des kostenlosen Geschäftskontos ausschlaggebend sein. Sind regelmäßig größere Überweisungen notwendig, darf dieses nicht zu niedrig sein.

Beleghafte Buchungen

Scheckeinreichungen und andere beleghafte Buchungen gehören selten und wenn, dann nur gegen hohe Gebühren zum Funktionsumfang eines kostenlosen Geschäftskontos. Das liegt daran, dass diese Angebote im Normalfall von Direktbanken kommen, die kein eigenes Filialnetz haben.

Girocard und/oder Kreditkarte

Während die Girocard für das Geldabheben und bargeldlose Bezahlen im Inland ausreicht, brauchen Sie im Ausland dafür in vielen Fällen eine Kreditkarte. Bei den Kreditkarten für ein kostenloses Geschäftskonto handelt es sich meist um Debit- oder Prepaid-Karten, zum Teil ohne Grundgebühr. Informieren Sie sich nicht nur über diese regelmäßige Gebühr und die Kosten im Zusammenhang mit verschiedenen Transaktionen, sondern auch über die Funktionen der unterschiedlichen Kartentypen.

Bargeldabhebung

Bargeld können Sie an den für Ihre Karte geeigneten Automaten abheben. Einige Angebote für ein kostenloses Geschäftskonto beinhalten ein Monats-Kontingent an kostenlosen Barauszahlungen. Darüber hinaus fallen Gebühren an. Andere Banken berechnen diese für jede Barabhebung. Wenn Sie Fremdautomaten nutzen, entstehen zusätzliche Kosten. Mit N26 erhalten Sie auch in vielen CASH26-Partnergeschäften kostenlos Bargeld.

Bareinzahlung

Da die kostenfreien Angebote derzeit nur von Direktbanken kommen, ist diese Funktion für ein kostenloses Geschäftskonto nicht oder nur sehr eingeschränkt verfügbar. Lediglich N26 bietet diese Möglichkeit in den CASH26-Partnergeschäften. Bei einem Einzahlungsbetrag von mehr als 100 Euro pro Monat fallen dafür jedoch Gebühren an. Für Einzelhandelsgeschäfte und andere Unternehmen mit hohem Bargeldaufkommen lohnt sich ein kostenloses Firmenkonto deshalb weniger.

Daueraufträge, Lastschriftmandate

Nicht jedes kostenlose Geschäftskonto bietet diese Funktionen. Achten Sie auch auf einmalige oder laufende Kosten.

Fremdwährungstransaktionen

Wenn Sie viele Geschäftspartner oder Kunden im Ausland haben, prüfen Sie vor der Auswahl eines kostenlosen Geschäftskontos, welche zusätzlichen Kosten für Fremdwährungstransaktionen anfallen und welche Limits es dafür gibt.

Dispokredit

Ein Dispokredit kann über kurzfristige Liquiditätsengpässe hinweghelfen. Nicht alle Angebote für ein kostenloses Geschäftskonto beinhalten diese Möglichkeit. Bei anderen ist eine schnelle Dispo-Einrichtung kein Problem. Achten Sie auch auf den Zinssatz.

Mobile Nutzung

Apps für das mobile Online-Banking sind auch für kostenlose Geschäftskonten Standard. Sie können Ihre Bankgeschäfte wahlweise mit mobilen Geräten oder am Desktop-Computer erledigen.

Unterstützung der Buchhaltung

Mit einigen Apps kostenloser Geschäftskonten können Sie Ihre Ausgaben automatisch kategorisieren lassen und so die Buchhaltung vereinfachen. Dafür taggen Sie die einzelnen Bezahlvorgänge.

Unterkonten

Wenn zu Ihren Unternehmen unterschiedliche Geschäftsbereiche gehören, kann die Anlage separater Unterkonten für eine bessere Übersicht sinnvoll sein. Das Basic-Konto der Netbank bietet diese Möglichkeit gegen eine geringe Gebühr. Bei anderen Anbietern erlauben nur kostenpflichtige Kontenmodelle die Einrichtung von Unterkonten.

Nutzung durch mehrere Personen

Bei bestimmten Rechtsformen kann es sinnvoll sein, mehreren Geschäftspartnern Zugang zum Konto zu ermöglichen, auch mit eigenen Kreditkarten. Bei den oben genannten kostenlosen Angeboten ist das derzeit nicht inbegriffen. Penta und Holvi haben jedoch auch kostengünstige Kontenmodelle im Programm, welche diese Möglichkeit bieten.

Kundensupport

Ausführliche Finanzberatung kann ein kostenloses Firmenkonto nicht bieten. Aber der Kundensupport bei technischen oder organisatorischen Fragen ist trotzdem gegeben. Wie und wann dieser erreichbar ist, kann auch ein Kriterium bei der Auswahl des Girokontos sein.

So eröffnen Sie ein kostenloses Firmenkonto

Die Beantragung eines kostenlosen Geschäftskontos ist oft in wenigen Minuten online möglich. Da diese Kontenmodelle von Direktbanken angeboten werden, müssen Sie keine Filiale aufsuchen. Es gibt bei den einzelnen Banken Unterschiede, unter anderem hinsichtlich des Ident-Verfahrens. Weiterhin hängt es von der Rechtsform ab, welche Unterlagen Sie für die Anmeldung einreichen müssen.

In Abhängigkeit von der Rechtsform fordern die Banken folgende Nachweise: 

Checkliste: Wann lohnt sich ein kostenpflichtiges Geschäftskonto?

Ein kostenloses Geschäftskonto biete für viele kleinere Unternehmen alle notwendigen Funktionen, genügt aber nicht allen Ansprüchen. Oft ist ein kostenpflichtiges Konto bei einer Filial- oder Direktbank die bessere Lösung. Beachten Sie, dass es auch in diesem Bereich Unterschiede hinsichtlich der Leistungen und Kosten gibt.

In diesen Fällen lohnt sich ein kostenpflichtiges Firmenkonto:

1. Bargeldintensives Geschäft: Bareinzahlungen sind bei einem kostenlosen Geschäftskonto meist nicht möglich, Barauszahlungen sind nur beschränkt kostenfrei. Wenn Sie ein Einzelhandelsgeschäft, ein Restaurant oder ein anderes bargeldintensives Unternehmen betreiben, sind Sie auf günstige und möglichst kostenfreie Ein- und Auszahlmöglichkeiten angewiesen.
2. Verfügungsberechtigung und Karten für mehrere Personen: Bei einigen Rechtsformen ist es möglich und sinnvoll, dass mehrere Geschäftspartner Zahlungen über das Konto vornehmen können. Die kostenlosen Firmenkonten bieten diese Möglichkeit derzeit nicht.
3. Beratung: Wenn Ihnen die persönliche Beratung zu finanziellen Themen wichtig ist, wählen Sie lieber ein kostenpflichtiges Firmenkonto einer Filialbank.
4. Kein passendes kostenloses Geschäftskonto: Möglicherweise ist ein für Sie günstiges Kontomodell nicht für Ihre Rechtsform verfügbar oder ein anderes bietet zwar alle gewünschten Funktionen, würde aber wegen vieler kostenpflichtiger Transaktionen zu hohe Gesamtkosten verursachen. Wenn Sie die individuellen Erfordernisse Ihres Unternehmens beim Vergleich zugrunde legen, ist ein kostenloses Geschäftskonto nicht immer die beste Wahl.

Möglicherweise ist das Postbank Business Giro eine spannende Alternative für ihr Unternehmen. Es ist günstig und erlaubt auch das Abheben und Einzahlen von Bargeld an den Automaten der Cash-Group. Bei Beratungsbedarf können Sie sich an die Mitarbeiter in den Filialen wenden.

Fazit: Alle Funktionen und Kosten prüfen

Es gibt von mehreren Direktbanken interessante Angebote für ein kostenloses Geschäftskonto ohne regelmäßige Kontoführungsgebühr. Die Anzahl kostenfreier Transaktionen ist jedoch meist beschränkt, sodass für verschiedene Leistungen trotzdem Gebühren entstehen.

Bei der Auswahl des Kontomodells gilt es, die Verfügbarkeit notwendiger Funktionen zu prüfen und die voraussichtlichen Kosten zu vergleichen. Für bargeldintensive Unternehmen eignen sich diese kostenlosen Firmenkonten weniger. Viele Einzelunternehmer, Freiberufler und Gründer können jedoch davon profitieren.