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Wenn Sie ein Geschäftskonto eröffnen, sollten Sie die verschiedenen Angebote genau vergleichen. Denn die Unterschiede hinsichtlich der Konditionen sind groß. Andererseits muss Ihnen das Firmenkonto alle für Ihr Unternehmen wichtigen Funktionen bieten, ohne dass dafür hohe Zusatzkosten anfallen. Der folgende Geschäftskonto-Vergleich zeigt Ihnen auf, worauf Sie bei der Wahl Ihres Geschäftskontos achten müssen und welches Konto optimal für Ihr Unternehmen ist.
| Inhaltsverzeichnis |
Geschäftskonto: Das müssen Selbstständige wissen
Über ein Geschäftskonto laufen Ein- und Auszahlungen eines Unternehmens. Die Umsätze gehören ebenso dazu wie Ausgaben für Material oder Löhne. Grundsätzlich sind nur Kapitalgesellschaften dazu verpflichtet, ein eigenes Geschäftskonto zu führen. Allerdings trennen die meisten Kreditinstitute Ihre Angebote für Geschäftskunden von denen für Privatkunden.
Welches Geschäftskonto das Beste ist, lässt sich auch nach einem Geschäftskonto-Vergleich nicht pauschal beurteilen. Es kommt darauf an, wie Sie es nutzen und welche Leistungen Sie brauchen. Achten Sie aber bei einem Geschäftskonto-Vergleich hauptsächlich auf folgende Aspekte:
- Einschränkungen hinsichtlich der Rechtsformen
- Regelmäßige Kontoführungsgebühr
- Vorhandensein der gewünschten Funktionen
- Einzelkosten für häufig genutzte Buchungen
- Möglichkeiten und Kosten des Bargeldbezugs und der Bargeldeinzahlung
- Girocard und/oder Kreditkarte inklusive oder gegen Gebühr erhältlich
Geschäftskonto-Vergleich: Die wichtigsten Anbieter
Der folgende Geschäftskonto-Vergleich zeigt tabellarisch ausgewählte Geschäftskonten mit attraktiven Konditionen. Darunter sind sowohl Direkt- als auch Filialbanken.
 FINOM |  QONTO |  FYRST |  WALLESTER |  DEUTSCHE BANK |  COMMERZ-BANK |  HOLVI |  N26 |  POSTBANK |  TRIODOS BANK | |
Kosten Kontoführung/Kosten je Buchung | 0 bis 90 € monatlich;
50 bis unbeschränkte Anzahl an Buchungen inklusive
| 9 bis 249 € monatlich; 30 bis 1.000 Buchungen inklusive | 0 bis 10 € monatlich; 50 bis 75 Buchungen inklusive | Konto: 0€; Buchung: 0€ | 12,90 bis 34,90 € monatlich;
0,06 bis 0,25 € für beleglose Buchungen | 12,90 bis 29,90 € monatlich, in der ersten Zeit zum Teil reduziert;
10 bis 50 beleglose Buchungen inklusive
| 9 bis 18 € monatlich;
500 Buchungen inklusive
| 0 bis 16,90 € monatlich;
3 bis 5 Bargeldabhebungen und Standard-Buchungen unbeschränkt inklusive
| 9,90 bis 16,90 € monatlich;
0,10 bis 0,45 € je belegloser Buchung; 1,50 bis 2,50 € für beleghafte Buchungen
| 12,50 € monatlich;
0,14 € pro Buchung;
|
Kreditkarte | eine physische VISA Debit Card inklusive + mehrere virtuelle je nach Tarif | eine physische Mastercard inklusive + mehrere virtuelle je nach Tarif | eine Kreditkarte (FYRST Card Plus) und eine Girocard (FYRST Card) inklusive | eine VISA Business Debit Card inklusive | Girocard beim BasicKonto inklusive, 1 bzw. 2 Kreditkarten bei den anderen Tarifen | Girocard immer inklusive, Mastercard Debitkarte bei den beiden teureren Tarifen | 1 bis 3 Debitkarten + 1 virtuelle Debitkarte inklusive | virtuelle Debitkarte (Mastercard) immer inklusive, physische nur in den kostenpflichtigen Tarifen | nicht inklusive; zusätzlich bestellbar | Bankkarte für 15 € pro Jahr; für Zahlungen im Eurogebiet gebührenfrei einsetzbar |
Rechtsformen | alle Rechtsformen; kostenloses Konto nur für natürliche Personen (Freiberufler, Einzelunternehmen) | alle Rechtsformen | alle Rechtsformen; kostenloses Konto nur für natürliche Personen (Freiberufler, Einzel-unternehmen) | GmbH; AG; UG; e. V.; InvAG; e. K.; e.G; KG; KGaA; OHG; PartG | alle Rechtsformen | alle Rechtsformen | Freiberufler, Einzelunternehmen, GmbH, UG | natürliche Personen (Freiberufler und Einzelunternehmen) | alle Rechtsformen | Freiberufler und Selbstständige mit nachhaltiger Geschäftsidee |
Hinweise | Unsere Empfehlung für alle, die besonderen Wert auf eine systemseitige Anbindung an die gängigsten Rechnungs- und Buchhaltungs-lösungen legen; Direktbank | Unsere Empfehlung für Personen- und Kapitalgesellschaften; Unterkonten; Integration von Buchhaltungs-lösungen; Direktbank
| Unsere Empfehlung für Selbstständige; gehört zur Deutschen Bank, deshalb Bargeldaus- und -einzahlungen an vielen Stellen möglich; Direktbank
| Kostenloses Konto, Keine Einrichtungs- oder Servicegebühren, Keine Provision für eine Aufladung in Euro, 300 virtuelle Karten kostenlos, Online-Registrierung in 3 einfachen Schritten | Online-Konto einer Filialbank | Online-Konto einer Filialbank | spezieller Tarif für den Verkauf digitaler Produkte vorhanden; Direktbank | Unterkonten möglich; Direktbank | Online-Konto einer Filialbank | auf Nachhaltigkeit spezialisierte Bank; Direktbank |
Das folgende Video gibt Ihnen einen kurzen Überblick über die besten Geschäftskonto-Anbieter:
Funktionen eines Geschäftskontos: Was passt zu Ihrem Unternehmen?
Es gibt nicht das eine ideale Geschäftskonto, welches sich generell für alle Firmenkunden perfekt eignet. Überprüfen Sie bei der Auswahl sowohl die vorhandenen Möglichkeiten als auch die Kosten und recherchieren Sie genau diejenigen Funktionen, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.
Nachfolgend geben wir eine Übersicht über alle wesentlichen Funktionen und Leistungen, die Geschäftskonten zur Verfügung stellen – oder je nach Anbieter manchmal eben auch nicht.
Kontoführungsgebühr
Die meisten, aber nicht alle Banken, verlangen eine regelmäßige monatliche Gebühr. Betrachten Sie in diesem Zusammenhang aber auch die durch Transaktionen, Kartennutzung und sonstigen Service entstehenden zusätzlichen Kosten. Es gibt auch Geschäftskonten ohne Grundgebühren mit sehr günstigen und zum Teil kostenlosen Buchungsposten. In diesem Fall bestehen jedoch oft Einschränkungen hinsichtlich der Funktionen.
Beleglose Buchungen
Bei allen Geschäftskonten lassen sich Transaktionen beleglos über das Online-Banking vornehmen. Dabei gehören SEPA-Überweisungen und der Empfang von Zahlungseingängen zu den Funktionen jedes Girokontos. Achten Sie auch darauf, ob es ein Überweisungslimit gibt. Lastschriften und Daueraufträge bieten nicht alle Banken an. Auch bei Fremdwährungstransaktionen und Auslandsüberweisungen kann es Einschränkungen geben.
Ein wichtiges Entscheidungskriterium sind die Kosten je Buchung. Diese fallen umso stärker ins Gewicht, je mehr Transaktionen regelmäßig durchzuführen sind. Möglicherweise können Sie trotz höherer Kontoführungsgebühr Kosten sparen, wenn die Bank für die einzelnen Buchungen nur wenig berechnet. Einige Banken führen beleglose Buchungen oder Überweisungen auch ohne Gebühren aus oder bieten ein monatliches Freikontingent.
Beleghafte Buchungen
Da Online-Banking heute Standard ist, verlieren beleghafte Buchungen am Schalter an Bedeutung. Diese Transaktionen sind daher vergleichsweise teuer und bei Direktbanken meist nicht im Angebot. Für Scheckeinreichungen, die nicht beleglos möglich sind, gibt es mitunter besondere Konditionen.
Bargeldbezug
Bei den meisten Konten heben Sie im Inland am günstigsten mit der Girocard Bargeld an den zur Bank oder zum Bankenverband gehörigen Automaten ab. Im Ausland verwenden Sie dafür die Kreditkarte an Automaten mit dem Zeichen des Kreditkartenanbieters. Die Regelungen zu den Gebühren sind jedoch unterschiedlich und nicht jede Bank bietet beide Karten an. Einige gewähren ein monatliches Kontingent für gebührenfreie Barabhebungen.
Bei Filialbanken erhalten Sie theoretisch auch am Schalter Bargeld, was jedoch im Normalfall teurer ist. Darüber hinaus kooperieren einige Banken mit Partnerunternehmen, zum Beispiel mit Einzelhandelsgeschäften, über welche Sie ebenfalls Geld von Ihrem Girokonto abheben können. Bedenken Sie bei Ihrer Entscheidung, wie oft Sie voraussichtlich Bargeld abheben werden und ob das vorwiegend im Inland oder im Ausland der Fall sein wird.
Girocard
Eine Girocard gehört zu vielen, aber nicht zu allen Geschäftskonten. Sie können damit im Inland in den meisten Geschäften und Dienstleistungsbetrieben gebührenfrei bargeldlos bezahlen. Weiterhin nutzen Sie die Karte für den Bargeldbezug an Geldautomaten, am günstigsten und oft kostenlos an denen der eigenen Bank oder eines Bankenverbandes wie Cash Group oder Cashpool. Gehört keine Girocard zum Firmenkonto, gibt es meist ein Kreditkartenangebot mit ähnlichen Funktionen.
Kreditkarte
Wenn Sie oft im Ausland unterwegs sind, sollte auf jeden Fall eine Kreditkarte zum Geschäftsgirokonto gehören oder optional erhältlich sein. Akzeptanzstellen für das bargeldlose Bezahlen mit der Karte sind weltweit verbreitet. Bargeld erhalten Sie im Ausland damit ebenfalls problemlos.
Achten Sie auch darauf, um welche Kreditkartenart es sich handelt. Bei der Charge-Kreditkarte erfolgt eine monatliche Abrechnung der Ausgaben über Ihr Geschäftskonto. Bei Nutzung einer Debit-Karte werden die Umsätze zeitnah oder in Echtzeit von Ihrem Geschäftskonto abgebucht und eine Prepaid-Karte müssen Sie durch Überweisung aufladen, bevor Sie damit bezahlen oder Geld abheben können.
Einige Kontenmodelle enthalten eine kostenlose Kreditkarte, bei anderen fallen jährlich Grundgebühren dafür an. Mitunter können Sie aus mehreren Karten-Angeboten wählen. Beachten Sie aber auch immer die Kosten für die einzelnen Transaktionen.
Bareinzahlung
Wenn Sie ein Einzelhandelsgeschäft, ein Restaurant oder ein ähnliches bargeldintensives Unternehmen betreiben, sollte das Geschäftskonto die Möglichkeit der kostenfreien oder günstigen Bargeldeinzahlung bieten. Das ist bei den sonst vorteilhaften Direktbanken leider nicht oder nur in eingeschränktem Umfang gegeben. Einzahlungen sind zwar immer auch über andere Banken möglich, jedoch gegen hohe Gebühren.
Dispokredit
Ein Dispokredit hilft Ihnen bei vorübergehenden Liquiditätsengpässen. Die meisten Geschäftskonten bieten diese Möglichkeit. Der Dispo-Rahmen wird entweder automatisch gewährt oder muss beantragt werden.
Auch hinsichtlich der Zinsen gibt es Unterschiede. Einige Anbieter vereinbaren den Zinssatz individuell und orientieren sich dabei an der Bonität. Manche unterscheiden zwischen dem Dispokredit im vereinbarten Rahmen und einer zusätzlichen geduldeten Überziehung, wofür oft ein noch höherer Zinssatz Anwendung findet.
Unsere Empfehlung für das beste Geschäftskonto: Finom
Es lässt sich nicht pauschal sagen, welches Firmenkonto für Ihr Geschäftsmodell das beste ist. Direktbanken wie Finom oder Fyrst sind für viele Selbstständige nahezu kostenlos nutzbar und bieten alle notwendigen Funktionen.
Für Einzelunternehmen und Freiberufler empfehlen wir ein Geschäftskonto von Finom, wofür 4 Preismodelle für bis zu 10 Benutzer angeboten werden. Den Tarif „Solo“ für eine natürliche Person können Sie ohne Grundgebühr nutzen. Er beinhaltet ein monatliches Freikontingent von 50 ein- oder ausgehenden SEPA-Transaktionen.
Mehrere gängige Buchhaltungslösungen von DATEV über lexoffice bis hin zu sevDesk lassen sich anbinden, was im Alltag Zeit bei der Buchführung spart. Rechnungen können Sie automatisiert erstellen und per Link an die Kunden versenden. Diese werden mit den Zahlungen verknüpft, was auch automatische Zahlungserinnerungen ermöglicht.
Eine physische Visa Debit Card ohne Grundgebühr ist bei jedem Kontomodell inklusive. Zusätzlich stehen, je nach Tarif, mehrere virtuelle Karten zur Verfügung. So können Sie die Ausgaben Ihrer Mitarbeiter einfacher verwalten. In den kostenpflichtigen Tarifen profitieren Sie bei Kartenzahlungen von 2 bis 3 Prozent Cashback.
Geschäftskonto eröffnen: So gehen Sie vor
Wenn Sie ein Geschäftsgirokonto bei einer Filialbank oder Sparkasse eröffnen möchten, vereinbaren Sie dafür telefonisch einen Termin. Erkundigen Sie sich auch danach, welche Unterlagen Sie mitbringen müssen. Viele Filialbanken ermögliche es auch, das Firmenkonto online zu eröffnen. Bei Direktbanken ist das sogar die einzige Möglichkeit.
Im Fall der Online-Eröffnung orientieren Sie sich an den Anweisungen auf der Website. Die Anmeldung läuft nicht bei jedem Anbieter gleich ab. So gibt es beispielsweise Unterschiede hinsichtlich der geforderten Informationen, des Ident-Verfahrens oder der Übermittlung des Kontoantrags (elektronisch oder postalisch).
Im Wesentlichen erfolgt die Online-Eröffnung eines Geschäftskontos in folgenden Schritten:
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Teil des Antrags sind Anlagen, mit denen Sie Ihre unternehmerische Tätigkeit nachweisen. Falls das Unternehmen im Handelsregister eingetragen ist, wird der Handelsregisterauszug gefordert. Gleiches gilt für das Genossenschafts- und Vereinsregister. Kleingewerbetreibende nutzen für den Nachweis die Bestätigung der Gewerbeanmeldung und Freiberufler die des Finanzamts oder Steuerberaters.
Eine Geschäftskonto-Eröffnung für Kapitalgesellschaften wie der GmbH oder UG (haftungsbeschränkt) erfordert umfangreichere Unterlagen. Dabei spielt es auch eine Rolle, ob die Gesellschaft bereits besteht und bereits im Handelsregister eingetragen ist oder ob sie sich noch in Gründung befindet. Im letzteren Fall dient das Geschäftskonto vor allem bei der GmbH auch dazu, das Stammkapital einzuzahlen, um die Gründung abschließen zu können. Bei Kapitalgesellschaften in Gründung fordern die Kreditinstitute:
- Gesellschaftsvertrag
- Gesellschafterliste
- Notariell beglaubigte Gründungsurkunde
Kostenlose Geschäftskonten für Gründer und Selbstständige
Vor allem Direktbanken bieten Kontenmodelle ohne regelmäßige Kontoführungsgebühr an. Der Vergleich fasst die interessantesten Angebote für kostenlose Geschäftskonten zusammen.
| FINOM (FINOM SOLO) | FYRST (FYRST BASE) | N26 (Business Standard) | |
Grundgebühr | 0 € | 0 € | 0 € |
Kosten je Buchung | 50 inklusive, danach 0,20 € | 50 inklusive, danach 0,19 € | Standard-Buchungen unbeschränkt und 3 Bargeldabhebungen inklusive |
Kreditkarte | eine physische VISA Debit Card und eine virtuelle inklusive | eine Girocard und eine Kreditkarte inklusive | virtuelle Debitkarte (Mastercard) inklusive |
Rechtsformen | Freiberufler und Einzelunternehmer | Freiberufler und Einzelunternehmer | Freiberufler und Einzelunternehmer |
Sonstige Hinweise | erlaubt Integration der bekanntesten Buchhaltungslösungen | Bargeldaus- und -einzahlungen an ca. 7.000 Stellen deutschlandweit | Ein- und Auszahlungen von Bargeld bei CASH26-Partnern |
Geschäftskonto trotz Schufa-Eintrag
Mit einem negativen Eintrag bei der Schufa kann es schwierig werden, ein Girokonto zu eröffnen. Trotzdem gibt es auch für dieses Problem eine Lösung. Ein Geschäftskonto ohne Schufa Prüfung begrenzt das Risiko abgelehnt zu werden und bietet trotzdem alle für ein Unternehmen notwendigen Funktionen.
Aktuell bieten Banken und Kreditinstitute Geschäftskonten mit unterschiedlichen Ausstattungsmerkmalen an, bei denen keine Schufa-Prüfung notwendig ist. Unser Anbieter Vergleich hilft Ihnen bei der Suche nach dem passenden Geschäftskonto ohne Schufa.
Geschäftskonten für Freiberufler und Einzelunternehmen
Es gibt keine gesetzliche Vorschrift, dass Einzelunternehmer ein Geschäftskonto führen müssen. Viele Kreditinstitute schließen jedoch die geschäftliche Nutzung von Privatkonten aus und auch hinsichtlich der Buchführung ist eine Trennung von privaten und geschäftlichen Vorgängen sinnvoll.
Diverse Geschäftskonten sind speziell für Selbstständige und Freiberufler konzipiert. Darüber hinaus bieten einige Banken besonders attraktive Konditionen für bestimmte Berufsgruppen. Der folgende Vergleich zeigt Ihnen eine Auswahl an Geschäftskonten, die sich für Freiberufler und Einzelunternehmer eignen.
| FINOM (FINOM SOLO) | FYRST (FYRST BASE) |  DKB | N26 (Business Standard) | |
Kosten für die Kontoführung | 0 € | 0 € | 15 € monatlich | 0 € |
Kosten je Buchungsposten | 50 inklusive, danach 0,20 € | 50 inklusive, danach 0,19 € | 0 € | Standard-Buchungen unbeschränkt und 3 Bargeld-abhebungen inklusive |
Kreditkarte | eine physische VISA Debit Card und eine virtuelle inklusive | eine Girocard und eine Kreditkarte inklusive | Visa Geschäftskreditkarte inklusive | virtuelle Debitkarte (Mastercard) inklusive |
Dispokredit und Zinsen | nein | ja, 9,95% | nur für Freiberufler, Zinssatz individuell nach Antrag | individuell bis max. 10.000 €; 8,9% über dem EZB-Zins |
Hinweise | nur für natürliche Personen | nur für natürliche Personen kostenlos | speziell für Selbstständige, Freiberufler und Nebenerwerbslandwirte | nur für natürliche Personen |
Filialbank oder Direktbank?
Die Angebote der Direktbanken sind meist kostengünstiger als die der Filialbanken und Sparkassen. Trotzdem eignet sich ein Direktbankkonto nicht für jedes Unternehmen. Folgende Gründe können für die Kontoeröffnung bei einer Filialbank sprechen:
- Sie müssen häufig Bargeld einzahlen.
- Die Konten der Direktbanken bieten nicht die von Ihnen benötigten Funktionen.
- Grundsätzlich geeignete Direktbankkonten sind nicht für die Rechtsform Ihres Unternehmens verfügbar.
- Sie suchen eine Hausbank für sämtliche finanzielle Angelegenheiten und legen Wert auf individuelle Beratung im persönlichen Gespräch.
Fragen und Antworten zum Geschäftskonto
Ergänzend zu den bisherigen Informationen greifen die folgenden Ausführungen einige Begriffe oder Fragen auf, die häufig im Zusammenhang mit Geschäftskonten oder ganz allgemein mit Girokonten auftreten.
1. Worauf kommt es beim Geschäftskonto für einen Onlineshop an?
2. Was sind API-Schnittstellen?
3. Worin unterscheiden sich SEPA-Überweisung und Auslandsüberweisung?
4. Was ist hinsichtlich der SEPA-Lastschrift zu beachten?
5. Was ist bei einer Kreditkarte der Unterschied zwischen Auslandseinsatz- und Fremdwährungsentgelt?
6. Wie funktioniert die Bareinzahlung in Geschäften?
7. Wann ist für die Identifikation bei der Kontoeröffnung eine zusätzliche Meldebestätigung erforderlich?
Fazit: Gründlicher Geschäftskonto-Vergleich vor der Eröffnung
Bevor Sie ein Geschäftskonto eröffnen, beschäftigen Sie sich ausführlich mit den Konditionen und Bedingungen. Darüber gibt das Preis- und Leistungsverzeichnis Auskunft, das auf jeder Bankenwebsite verlinkt ist.
Die kostenlosen Angebote einiger Direktbanken sind für viele kleinere Unternehmen eine gute Wahl. Firmenkunden mit umfangreichem Zahlungsverkehr oder besonderen Ansprüchen an die Kontofunktionen profitieren hingegen oft von einem kostenpflichtigen Geschäftsgirokonto. Die meisten Banken bieten unterschiedliche Kontenmodelle an.
