Überlegungen während der Gründung
Solange sich die Selbstständigen und Freiberufler mit der Gründung ihres Startups beschäftigen, haben die Suche nach einer Geschäftsidee und die Aufstellung eines Businessplanes Vorrang vor allen anderen organisatorischen Fragen. Erst wenn die Beschaffung von Fördermitteln, die Bestimmung der Rechtsform oder die Aufnahme eines Businessangels oder anderen Investors als Gesellschafter anstehen, wird das Girokonto zwingend zum Thema der Existenzgründung; denn für Kapitalgesellschaften sind Girokonten zum Beispiel sogar vorgeschrieben. Eine GmbH kann erst in das Handelsregister eingetragen werden, wenn das Stammkapital auf ein Geschäftskonto eingezahlt ist. Selbstständige und Freiberufler, die zur Gründung ihres Startups kein Fremdkapital benötigen oder keine Kapitalgesellschaft gründen, sind zur Einrichtung eines Girokontos für Selbstständige und Freiberufler nicht verpflichtet und brauchen sich darüber während der Gründung nicht zwingend Gedanken zu machen.
Vorteile eines separaten Girokontos für Selbstständige und Freiberufler
Wenn die Selbstständigen und Freiberufler aus gesellschaftsrechtlichen Gründen oder anderen Konstellationen wie der Aufnahme von Fremdmitteln nicht zur Einrichtung eines separaten Girokontos gezwungen sind, können sie über die finanzielle Organisation ihrer Selbstständigkeit frei entscheiden. Sie können sogar ihr privates Girokonto zu Einzahlungen und Auszahlungen nutzen, die eindeutig ihrer beruflichen Tätigkeit zuzurechnen sind. Problematisch ist allerdings, bei der Kontoführung eines gemeinsamen Kontos die Übersicht zu behalten; denn die Selbstständigen und Freiberufler müssen über ihre finanzielle Situation auf dem Laufenden sein und sich Rechenschaft ablegen können. Sonst bemerken sie eine Schieflage ihrer Firma nicht rechtzeitig und verpassen sogar die letzte Gelegenheit gegenzusteuern, vielleicht mit fatalen Folgen für ihre wirtschaftliche Existenz. Spätestens sobald Steuern fällig werden, müssen sie ihre Geschäftszahlen dem Finanzamt nachweisen, indem sie dann mühsam die geschäftlichen von den privaten Buchungen trennen.
Die Vorteile eines Girokontos bestehen für die Selbstständigen und Freiberufler nicht nur in der Übersicht über ihre geschäftlichen Eingänge und Ausgänge von Zahlungen, sondern auch in der Buchhaltung.
Auswahl des geeigneten Kontos
Die Selbstständigen und Freiberufler können aus drei Arten von Konten auswählen. Welche Wahl sie treffen, hängt vorwiegend von ihren geschäftlichen Bedürfnissen ab. Deshalb müssen sie genau analysieren, welche Art von Konto zu ihrem Geschäftsmodell passt. Gebühren und Konditionen sollten in den ersten Überlegungen keine Rolle spielen. Erst wenn die Art des Kontos feststeht, können die Selbstständigen und Freiberufler den Kreditrahmen des Kontos mit den ins Auge gefassten Banken aushandeln. Folgende Kontoarten stehen zur Auswahl.
Geschäftskonto bei einer stationären Bank
Das Geschäftskonto hat den größten Leistungsumfang und daher auch die teuersten Konditionen. Selbstständige und Freiberufler, die unregelmäßige Einnahmen erzielen, könnten einen größeren Kontokorrentkredit und häufiger das persönliche Gespräch mit einem Bankberater benötigen. Dasselbe gilt für Selbstständige und Freiberufler, die sich noch in der Gründung befinden oder eine Expansion ihres Geschäftes anstreben, also weitere Kredite aufnehmen wollen.
Die Beantragung von Fördergeldern ist nur möglich, wenn der Antragsteller über eine Hausbank verfügt. Eine stationäre Bank ist für jene Unternehmer wichtig, die im Einzelhandel oder der Gastronomie tätig sind, damit sie ihre täglichen Bargeldeinnahmen problemlos direkt auf ihr Konto einzahlen können. Streben sie zudem die Filialisierung ihres Geschäftes an, sind sie bei einer stationären Filialbank bestens aufgehoben.
Girokonto für Selbstständige und Freiberufler, selbststaendigkeit.de
Girokonto bei einer stationären Bank
Statt eines Geschäftskontos bieten stationäre Banken unter bestimmten Voraussetzungen auch kostenlose Girokonten für Selbstständige und Freiberufler an. Da der Wettbewerb in diesem Markt hoch ist und nicht jede Werbeaussage auf die Goldwaage gehört, müssen die Selbstständigen und Freiberufler sorgfältig prüfen, ob die angebotenen Girokonten wirklich kostenlos sind. Manchmal schleichen sich durch die Hintertür Kontogebühren ein, die auf den ersten Blick nicht erkennbar waren. Ein Vergleich lohnt sich daher unbedingt. Hier finden Sie einen kostenlosen Vergleich.
Manche Banken bieten sogar zu dem kostenlosen Girokonto für Selbstständige und Freiberufler einen Dispositionskredit in geringer Höhe an. Auch für diese Konten gilt, dass sie zum Geschäftsmodell der Selbstständigen passen müssen. Selbstständige und Freiberufler, die außer der Regelung des Zahlungsverkehrs keine weiteren Dienstleistungen der Bank benötigen, sind mit einem Girokonto für Selbstständige und Freiberufler bei einer stationären Bank gut bedient.
Girokonto für Selbstständige und Freiberufler bei Onlinebanken
Die Vorteile der Girokonten für Selbstständige und Freiberufler bei Onlinebanken sind die niedrigen Gebühren, wenn sie nicht ganz entfallen. Für Girocard und Kreditkarten werden oft keine Gebühren erhoben. Ein Dispositionskredit in geringer Höhe ist häufig im Leistungsumfang des Girokontos enthalten.
Aber auch bei dem Girokonto für Selbstständige und Freiberufler kommt es darauf an, ob es zum Geschäftsmodell des Selbstständigen passt. Einzelhändler, die ihre Tageseinnahmen einzahlen wollen, können diese Aktionen nicht bei der Onlinebank direkt vornehmen, sondern müssen ihr Geld bei einer Partnerbank einzahlen, die oft dafür eigene Gebühren erhebt.
Selbstständige und Freiberufler, die eine persönliche Bankberatung benötigen, sind bei Onlinebanken nicht an der richtigen Adresse. Telefonische Auskünfte oder Ratschläge per E-Mail sind allerdings möglich.
Förderkredite können zwar auf Girokonten für Selbstständige und Freiberufler von den Förderinstituten eingezahlt, aber nicht mit Onlinebanken beantragt werden. Dazu werden Bankberater gebraucht, die diese Anträge stellen. Oft sind diese Leute bei auf Förderkredite spezialisierten Banken angestellt.
Inhaber von Girokonten bei Onlinebanken können sich für die Antragstellung von Förderkrediten an GRENKE Banken wenden. Ob dieser notwendige Zwischenschritt sinnvoll ist oder der richtige Weg gleich zur stationären Hausbank führt, müssen die Selbstständigen und Freiberufler selbst abwägen, zumal eine laufende persönliche Kreditbetreuung auch ihre Vorteile hat.
Zudem ist ein Girokonto für Selbstständige und Freiberufler bei einer Onlinebank als zweites Geschäftskonto eine gute Wahl.
Fazit
Voraussetzung für die Eröffnung eines Girokontos für Selbstständige und Freiberufler ist, dass die Selbstständigen und Freiberufler von dessen Erforderlichkeit überzeugt sind. Dazu brauchen sie sich nur klar zu machen, dass eine Mischung von Geschäftsbuchungen und Privatbuchungen auf ihrem Privatkonto die Übersicht über den finanziellen Status ihrer Firma verschleiert. Deshalb ist ein zusätzliches Geschäftskonto notwendig. Das Girokonto für Selbstständige und Freiberufler ist eine gute Alternative zum Geschäftskonto, weil es auf überflüssige Bankleistungen verzichtet. Ist es überdies kostenlos und beinhaltet es einen kleinen Dispositionskredit, ist eine Eröffnung eine gute Entscheidung.
